Mielőtt bármilyen hitelfelvétel mellett döntene, jól gondolja végig, mennyi az a havi törlesztőrészlet, amit probléma nélkül ki tud fizetni. Akár készítsen költségvetést is, ha szükséges, mert évekre el kell köteleznie magát.

Hitelkiváltásnak nevezzük, mikor az egyik hitelintézetnél lévő tartozást, egy másik hitelintézet rendezi. Innentől kezdve az adósnak a hitelviszonya a régi helyen megszűnik és az új hitelintézettel szemben vannak kötelezettségei.

A hitelkiváltásnak több oka is lehet:

• Több kedvezőtlen hitele van, és azokat vonja egy hitelbe. Ez úgy lehetséges, hogy a hitelkiváltás mellé szabadon felhasználható hitelt is vesz fel.
• Egy kedvezőtlen hitele van, amit egy kedvezőbbre tud kiváltani.
• Rövidebb futamidővel igényelheti az új hitelt.
• Ha esetleg indokolt a futamidőt hosszabíthatja is.

A hitelkiváltás előnyei:

• Már egyetlen hitel kiváltásához is érdemes megfontolnia, ha szeretné csökkenteni a túl magas havi törlesztőrészletet.
• Több hitel esetén egyszerűsödik az ügyintézés is, mivel csak egy helyre kell majd fizetnie.
• Forint alapú.
• A hitelkiváltáshoz szükséges összegen felül szabadon felhasználható kölcsönrészt is igényelhet, ha szeretne.

Némely termék esetén a kedvező hitelkiváltási feltételek mellett pozitívum a plusz összeg igényelhetősége is, amikor a régi hitel kiváltása mellett, amennyiben a jövedelem és fedezet engedi, magasabb összeget is igényelhet, ahol a különbözettel szabadon rendelkezhet. Így azt szabadon felhasználhatja, amire szeretné, esetleg fordíthatja egyéb adósságai rendezésére.

Magyarország legnépszerűbb ingatlancélú megtakarítása a lakástakarékpénztár (LTP). Talán azért is, mert az állam 30%-kal, de legfeljebb évi 72 ezer forinttal támogatja. Pár ezer forinttól elindítható, de a havi maximum befizetés 20 ezer forint. Minimum 4, maximum 10 évre köthető. Egy ingatlan megvásárlására, vagy legalább az önerő összegyűjtésére több millió forint szükséges, így a maximum havi 20 ezres befizetés, még az állami támogatással is kevésnek bizonyulhat. Ilyenkor több évre előre kell gondolkodni, hogy a szükséges pénz összejöjjön.

Nézzük kik vesznek részt az LTP szerződésben!

• Szerződő, aki a szerződés megkötésekor vállalja, hogy a futamidő végéig fizeti a díjakat.
• Kedvezményezett, aki a szerződés lejáratakor rendelkezik az összeggel, illetve őt illeti az állami támogatás is.

Sokszorozza meg az állami támogatást!

Minden bizonnyal mindenki, minél hamarabb szeretne lakáshoz jutni, erre az lehet a megoldás, hogy egy családon belül több lakástakarékot nyitnak, ha van rá módjuk. Így ugyanannyi idő alatt, több pénzt gyűjthetnek össze.

Ha havonta többet tudna félretenni, mint 20 ezer forint, a megoldás az lehet, hogy egyszerre több családtagra is kötnek lakástakarék szerződést, és így a megtakarítható összeg, és az igénybe vehető állami támogatás is megsokszorozható. Fontos, hogy minden szerződésen eltérő legyen a kedvezményezettek személye, így mindegyikre járni fog az állami támogatás feltéve, hogy ők aktuálisan nem szerepelnek valaki más lakástakarék szerződésén kedvezményezettként, ugyanis egy személy, csak egyetlen lakástakarék kedvezményezettje lehet. A lényeg, hogy egyenes ági rokonok lehetnek a kedvezményezettek.

Úgy, mint:

• szülő (nem csak vér szerinti, hanem lehet nevelő-, mostoha-, vagy örökbefogadó is)
• gyermek (szintén lehet nevelt-, mostoha, vagy örökbefogadott)
• nagyszülő
• unoka
• testvér (mostoha is)
• házastárs (hivatalos élettársi viszony is elfogadott)

Ez azért lehet hasznos, mert több lakástakarékkal akár akkora összeget is elő lehet teremteni, amely egy nagyobb ingatlanra, vagy több kisebb lakásra is elegendő lehet. Így nem kell számos bankot végigjárnia, hogy hitelt vegyen fel.

Ha több lakástakarék is van egy családban, még nagyobb odafigyelést igényel, hogy pontosan, időben történjenek a befizetések, hogy ne bukja el az állami támogatást. Ha nem teljesíti a befizetéseket a szerződési feltételeknek megfelelően, sajnos nem túl sok értelme van a családon belüli, több lakástakarék fizetésének, mert a kalkulációja nem úgy fog alakulni, ahogyan tervezte.

Hazánkban minden harmadig házasság válással végződik. Mint tudjuk a válás nem egyik napról a másikra következik be, az egy hosszabb folyamat, ezért nem árt rá felkészülni. Itt nem feltétlenül csak arra gondolunk, hogy legyen egy jó ügyvédje, aki segít, hogy anyagilag jól jöjjön ki a válásból, mindkét fél számára elfogadhatóak legyenek a feltételek.

Szem előtt kell tartania, hogy a továbbiakban hogyan kezeli anyagi természetű ügyeit, hiszen a két kereső helyett, csak egy lesz ezentúl. Esetleg készíthet pénzügyi tervet, hogy havonta mennyit költekezhet. Mennyit költhet például lakásbérlésre, vagy esetleg lakáshitel törlesztésre, ételre, ruházkodásra, egyéb szolgáltatásokra. Ha például hirtelen albérletbe kell költöznie, és egy nagyobb összegre lenne szüksége, a személyi kölcsön lehet segítségére.

Mindenképpen keressen fel egy jó ügyvédet, aki jogi képviselője lesz, hogy ne maradjon Önre semmilyen hitel!

Amire érdemes odafigyelni:

Dokumentumok
Minden dokumentumot gyűjtsön össze, melyek a házasság alatt keletkeztek, főleg a pénzügyekkel kapcsolatosokat! Olyanokat, mint például, adóbevallás, hitelszerződés, a különféle bankszámla- és értékpapírszámla szerződések, az öröklésről szóló okiratok stb.

Hitelek
A válás során közösen felvett hitelek sorsát mindenképpen tisztázni kell. Ha például lakáshitel van, egyáltalán nem mindegy, hogy ki marad továbbra is a lakásban és ki viseli a hitel terheit.

Megtakarítások
A közös megtakarításokat se felejtse el! Előfordulhat, hogy akár egy lakástakaréknál, vagy életbiztosításnál kedvezményezett a másik fél. Ilyen esetben fontos átnézni minden egyes szerződést, legyen szó értékpapír- vagy betétszámláról, hiszen biztosan nem szeretné, hogy a volt párja továbbra is rendelkezzen a pénz fölött.

Az alacsony hitelkamatoknak, illetve a CSOK-nak köszönhetően sokan vágnak bele a lakásvásárlásba. Budapest frekventáltabb környékein igencsak megnőttek a négyzetméter árak, főleg, ha új építésű ingatlanról van szó. A hitelkamatok alacsonyak, viszont hitelhez jutni nem könnyű, meg kell felelni számos banki követelménynek.

Ha új építésű ingatlan szeretne hitelből vásárolni, a következőkre mindenképpen érdemes odafigyelni:

• A lakáshitelt évtizedre választja, ne hamarkodja el a döntést!
• Ha teheti, hosszú távon rögzített kamatú, és minél rövidebb futamidejű hitelt válasszon, mert ekkor csökkentheti a kockázatokat!
• Ha változó kamatozású lakáshitelt választ ne feledkezzen meg arról, hogy ezeknek a hiteleknek a kamata változhat, vagyis a havi törlesztőrészletek nagysága is gyakran módosulhat.
• Budapest kedvelt környékein 610ezer forintos négyzetméterárral is találkozhat!
• Néhány millió forintnál több önerőre van szüksége. Az egyik megoldás lehet, ha előre gondolkodik, hogy néhány év alatt lakástakarék szerződések kombinációjával összejöhet az önerő. Másik megoldásként szóba jöhet, hogy sikerült értékesíteni a már meglévő ingatlanját és ennek az árát visszaforgathatja az új lakásba.
• A hitelhez jutás sem könnyű! Számos banki követelménynek meg kell felelni (jövedelem, munkaviszony, ingatlanfedezet, stb.), illetve azt se felejtse el, hogy elköteleződik a hitelt adó bank felé. Többek között számlát kell nyitnia a banknál, oda kell utalnia a jövedelmét, esetleg néhány csoportos beszedési megbízást is teljesítenie kell, valamint a bank egyéb termékeit is igénybe kell vennie, ilyen lehet például egy biztosítás.
• A vételáron felül gondolni kell az egyéb kezdeti költségekre is (banki költségek, ügyvédi költség, közjegyzői díj, stb.)

Biztosan mindenki álmodozott már arról, ha hirtelen nagy vagyonhoz jutna, mit kezdene vele. A pszichológusok szerint ez komoly traumaként érheti az embert. Aki korábban szerényebb körülmények között élt, könnyen elveszítheti a kontrollt, a hirtelen jött nagy vagyon miatt.

Egy jó tanács

Ha azt akarja, hogy maradjon pénze, akár átlagkereső, akár milliárdokhoz jutott, egy nagyon egyszerű dolgot kell csak betartania. Kevesebbet költsön, mint amennyit keres!

A luxushoz könnyű hozzászokni, viszont a mértéktelen költekezés hatására további bevételek híján idővel elfogy a pénz, legyen szó bármekkora összegről.

A pénzügyi szakértők szerint, az emberek a bankszámlájukra kerülő milliárdok hatására általában elveszítik a realitásérzéküket, mert nem tudják reálisan megítélni valójában mekkora összeghez jutottak, mivel még sosem volt birtokukban ennyi pénz. Általában túlbecsülik a vagyon nagyságát, és azt gondolják, hogy végtelen pénzforráshoz jutottak. Ez azonban nem így van, ezért is fordulhat elő, hogy a hirtelen jött vagyon, hirtelen el is tűnik.

Összegyűjtöttünk néhány gondolatot, hogy ez Önnel ne fordulhasson elő!

• Alaposan gondolja át, mit fog kezdeni a hirtelen jött vagyonnal. Érdemes pár hónapot várni, és segítséget kérni szakemberektől. Profi pénzügyi segítséggel, egy jó könyvelővel, ügyvéddel biztos lehet a sikerben.
• Maradjon a munkahelyén, a jövőben szüksége lehet keresetére, például a nyugdíj miatt.
• Rendezze adósságait! Ne maradjanak hitelei.
• Azért élvezze is a hirtelen jött pénzt! Valósítsa meg álmait, de persze a józan ész határain,és pénzügyi keretein belül. Például utazzon el egy régen vágyott helyre, amit eddig nem engedhetett meg magának, vagy vegye meg álomautóját, vagy végezze el az iskolát, amire esetleg eddig nem telt.
• Ha nagyobb összeghez jutna, akkor is fontos, hogy legyen tartaléka. Bármikor jöhet egy nagyobb, váratlan kiadás.
• Fontos, hogy gondoljon a jövőre is! A sajátjára, illetve a gyerekeiére is. Tegyen félre gyerekei oktatására, illetve saját nyugdíjára gondolva, valamiféle nyugdíjcélú befektetésre, vagy esetleg ingatlanra.
• Ha bármibe is fekteti pénzét, mindenképpen törekedjen a biztonságra. A pénz megóvása, a tőkevédelem az elsődleges szempont. Mindenképpen forduljon szakemberhez a privátbanki szolgáltatások már 50-100 millió forint közötti összegtől elérhetőek. Érdemes több szolgáltatóval is felvenni a kapcsolatot, sőt lehetőség szerint megversenyeztetni őket, és a legjobbak közül választani.
• Nagyobb összegnél, jók azok a befektetések, melyek alacsonyabb kockázatúak és rendszeres bevételt hoznak. Ilyen például az ingatlan, mert kiadásából rendszeres bevételre tehet szert.
• De választhatja a pénzgyarapítás más fajtáit is, például vásárolhat állampapírt, vagy lekötheti bankbetétben, csak itt is legyen nagyon figyelmes, mert nagyobb összegnél a veszteség is nagyobb lehet. A több 10 milliós összegeknél nem nagyon éri meg magasabb kockázatot vállalni, mert szakértelem híján nagy veszteségek érhetik.

Persze a fent említetteken kívül számtalan befektetési lehetőség létezik még, mi csak összegyűjtöttünk néhányat a sok közül. De amit mindenképpen érdemes megfogadnia, ne egyedül vágjon bele a befektetésbe, kérje ki szakember véleményét!

Hazánkba is egyre több az internetes vásárlás. Egyre népszerűbbé váltak a virtuális üzletek, más néven webáruházak, netboltok, webshopok. Azért választják egyre többen a vásárlás ily módját, mert gyors, egyszerű, kényelmes, elintézhető a nap bármely órájában, és a világ bármely országából rendelhetünk. Azonban ne hagyjuk figyelmen kívül, hogy az internetes vásárlás kockázatos is lehet, ha nem vagyunk elég körültekintőek. A legfontosabb tudnivaló az, hogy a fogyasztókat az online valóságban is védik a jogszabályi rendelkezések.

Nagyon figyeljünk oda a fizetési mód kiválasztására!

Sokan a fizetés legbiztosabb módjának az utánvételt tarják, vagyis a futárnak fizetnek miután átvették a csomagot. Sok tranzakció esetében azonban a fizetés is online zajlik bankkártya segítségével.

Ennek több módja is lehetséges

Előre utalás

Legkevésbé biztonságos megoldás. Csak akkor válasszuk ezt, ha teljes mértékben megbízunk az eladóban. Átutalásos fizetés esetén a megrendelés vételárát az átvétel előtt kell kiegyenlíteni. A rendelési folyamat véglegesítését követően, elektronikus formában kapjuk meg a díjbekérőt. Ezen megtaláljuk az utalandó összeget, a bankszámlaszámot és egyéb, szükséges információkat. Fontos, hogy mindig az adott rendelés pontos összegét utaljuk, a közlemény rovatban pedig kizárólag csak az adott rendelés bizonylatszámát tüntessük fel.

Normál betéti kártyás, esetleg hitelkártyás fizetés

Ma már szinte minden bankkártya alkalmas internetes vásárlásra. A fizetésnél fontos, hogy soha ne adjuk meg interneten a PIN kódod (elég a név, bankkártya-szám, kártya lejárati dátuma és az úgynevezett CVC2 vagy CVV2 kód, azaz a 3 számjegy, amit a kártya hátulján találunk).
Ha a kártya a normál számlához van kapcsolva, ahol a pénzünket tartjuk, akkor hatalmas kockázatot vállalunk. Ugyanis ilyenkor a csalók a számlán lévő összes pénzhez hozzáférhetnek. Ennek a kockázatát a kártyalimitek alkalmazásával, csökkenthetjük. Okos megoldás lehet, ha kevesebb pénzt tartunk a számlán vagy lekötjük, esetleg megtakarítási számlára helyezzük. Ha a vásárlások után visszatérítést is szeretnénk, akkor hitelkártyával érdemes fizetni.

Kártyafedezeti számla

Azt jelenti, hogy a normál bankkártya nem közvetlenül a fő folyószámládhoz kapcsolódik, hanem egy külön számlához. Előnye, hogy kártyavisszaélés esetén csak az ezen a számlán lévő összeghez férnek hozzá. Hátránya, hogy mindig fel kell tölteni pénzzel vásárlás előtt.

Internet kártyás fizetés

Ez egy különleges bankkártya, ami csak internetes vásárlásra használható. Általában a főszámlához leher társítani, de minden egyes vásárlás előtt meg kell emelni a kártyalimitet, ami automatikusan visszacsökken gyakorlatilag nullára.

Fizetést könnyítő megoldás

Ha még nagyobb biztonságban szeretnénk tudni a pénzünket az eladónak szánt pénzt rábízzuk egy harmadik félre (többek között PayPal vagy Alipay). Ezek tulajdonképpen internetes, virtuális bankok. Közvetítő rendszerek, mely egy bank, és az ügyfelek között bonyolítanak le pénzügyi tranzakciókat.

A lakásfelújítási és korszerűsítési hitelt a lakáshiteleken és építési hiteleken belül találja meg. Számos hazai bank és hitelintézet rendelkezik erre a célra kialakított lakáshitel konstrukciókkal. A lakásfelújítási hitelt értelemszerűen lakásfelújításra lehet igénybe venni, ami helyreállítást, korszerűsítést, esztétikai megújulást jelent.

Szabad felhasználású jelzáloghitel vagy lakásfelújítási és korszerűsítési hitel? 

Sokan a szabad felhasználású jelzáloghitelt használják lakásfelújítási célra, gondolván, hogy annak igénylése talán egyszerűbb, nem kell felhasználhatóságát igazolni. Azonban érdemes átgondolni, körültekintően utánanézni mindkét hiteltípusnak, mert nem biztos, hogy a szabad felhasználású jelzáloghitel jobban megéri, mint a lakásfelújítási és korszerűsítési hitel.

Csak néhány példa

Kondíció: A lakásfelújítási hitel, mint már említettem a lakáshitelekhez tartozik, így kondícióik is megegyeznek.

Támogatás: Felújításra lakástakarékkal kombinált esetekben és lakásfelújítási pályázatokon keresztül állami támogatást is lehet szerezni, lakáskorszerűsítésre pedig külön támogatott lakáshitel is létezik.

Hitelösszeg: Ez az, ami még nagyon fontos, a hitelösszeg! A lakásfelújítási és korszerűsítési hitel esetében valószínűleg nagyobb összeget tud igényelni, mint a szabadfelhasználású hitel esetén, mert a bankok a felújítás, korszerűsítés után várható ingatlanértékből kiindulva határozzák meg a maximális finanszírozási hányadot, azaz az ingatlanfedezet által elbírt lakáshitel összegét.

A kivitelezést tekintve 3 típust különítünk el:

1. Szervezett kivitelezés (Az építtető megbízása alapján kivitelező cég által elvégzett                   lakásfelújítási munkálatok.)
2. Házilagos kivitelezés (A lakásfelújítási építési munkálatok építtető által történő elvégzése.)
3. Vegyes kivitelezés (Az előző két kivitelezés együttes alkalmazása.)

Sokan pontosan nem is tudják mit is jelent a KHR rövidítés, csak, hogy valamiféle negatív dologhoz köthető, a hitelekkel, bankokkal kapcsolatban. A KHR elnevezés egy rövidítés, teljes nevén Központi Hitelinformációs Rendszer. Ez a régi nevén ismert BAR nyilvántartás jogutódja. Pontosabban egy hazai pénzintézetek által közösen fenntartott információs rendszer és adatbázis.

A KHR rendszer célja

A nyilvántartott személyek, ügyfelek, hitelképességének objektív, körültekintő és megalapozott megállapítása, a túlzott mértékű eladósodás megakadályozása, a felelős hitelnyújtás és a felelős hitel felvétel körülményeinek biztosítása, mindezek által a hitelezési kockázat csökkentése.

A sejtések jók, valóban nem túl előnyös, ha valaki szerepel a KHR listán. Abban az esetben lehet felkerülni, ha nem bírja fizetni az adósságát. A listán aktív, illetve passzív státuszban szerepelhet. Aktív abban az esetben, ha még nem kezdte meg az adóssága törlesztését, a passzív státusz egy évig tart, ha megtörtént az adósságrendezés.

Mi lehet a megoldás, ha felkerült a listára?

A legjobb megoldás az lenne, ha akkora hitelt vállalna, aminek törlesztését biztonságosan, mindig időben tudja fizetni, hogy ne kerüljön fel a listára.

Persze mindenki életében adódhatnak olyan váratlan élethelyzetek, mikor hirtelen egyszerre, egy nagyobb összeg terheli a családi kasszát, és elmaradnak a törlesztő részletek. Az ilyen esetekre nyújthatna egyfajta biztonságot, ha lenne némi megtakarítása, akár bankbetét, vagy állampapír formájában.

A rosszabbik eset, ha túlvállalta magát a hitelek terén. Ha esetleg egy túl nagy törlesztő részletű hitelt vállalt, és nem tudja fizetni, vagy több kisebb hitele van, amivel nem boldogul. Ez esetben érdemes választani például a hitelkiváltást, vagy az adósságrendező hitelt, melyekkel lecserélheti régi hiteleit egy új, kedvezőbb feltételekkel rendelkező hitelre.

Ha mégis felkerült a listára, a legjobb megoldás, ha minél hamarabb rendezi adósságait, akár a fentebb említett módokon. Ha egyedül nem boldogul, érdemes szakember segítségét kérni, hogy mielőbb kikerüljön a hitelek útvesztőiből.

Sajnos nem ritka eset, hogy egy házasság válással végződik. Ez önmagában is nehéz folyamat, hát még, ha közösen felvett lakáshitel is szerepel a történetben. Természetesen erre a helyzetre is lehet megoldást találni, de ehhez kompromisszumkész, együttműködő felekre van szükség. A válás legkritikusabb pontja a vagyonmegosztás szokott lenni, azon belül a közös lakás, illetve az azt terhelő hitel kérdése.

A vagyon megosztását közös megegyezéssel, vagy annak hiányában bírósági döntéssel határozzák meg, kivétel ez alól, ha esetlegesen a felek házassági szerződéssel rendelkeznek. A hazai bírói gyakorlat a közös hitel rendezését a házastársakra és a bankra hagyja, és a válóperben hozott bírói határozatban lehetőség szerint nem hoznak semmilyen kötelező rendelkezést egy harmadik személy, a pénzintézet irányában. 

Fontos minél hamarabb a bank felé jelezni a kialakult új helyzetet, mert míg a bankban nem intézkednek, a házaspár mindkét felének kötelessége teljesíteni a törlesztést. Ha az egyik fél nem fizet, a bank a másik féltől a teljes összeget behajtja. Ezen az sem változtat, ha a válásról jogerős határozattal rendelkezik, mivel ez a bankkal szemben fennálló kötelezettségükre nincs kihatással.

A közös hitel rendezésére többféle megoldás is létezik

• A felek megállapodhatnak, hogy a továbbiakban is fele-fele arányban fizetik a hitelt. Ez a legegyszerűbb megoldás.
• A lakásban maradó fél fizeti a kölcsönt, vagyis kiengedik az adóstársat a hitelből, és az ügyletben csak az egyik fél marad továbbra, mint adós. Ebben az esetben a bank újból elvégzi a hitelképesség vizsgálatát, mert az a teher, amit eddig két ember fizetett, egy emberre marad. Ez esetben, ha az ügyletben maradó jövedelme elbírja a hiteltörlesztést, szerződésmódosításra lesz szükség, amit újból közjegyzői okiratba kell foglalni, amit mindkét félnek alá kell írnia. Viszont, ha az ügyletben maradó fél jövedelme nem nyújt elég biztosítékot, a megoldás egy új adóstárs bevonása lehet.
• Ha államilag támogatott a hitel, nem működhet az adóstárs kiengedése, illetve az új adóstárs bevonása, mert ezek a hitelek személyekre szólnak. Ilyenkor érdemesebb a hitelbe maradni, mert a megoldás az állami támogatás visszafizetése és a hitel piaci feltételűvé alakítása lehet.
• Könnyű megoldás lehet, ha a felek megegyeznek arról, hogy eladják a közös ingatlant.Ebben az esetben egyszerűbben lezárható a kölcsön, hiszen a vételárat előtörlesztésre lehet fordítani és az esetek döntő többségében a teljes fennálló tartozás kiváltható.
• Ha valamelyik fél a lakásban szeretne maradni, meg kell állapodni, hogy az ingatlanban maradó fél, miként vállalja át a költségeket. Ez esetben az adásvételi szerződésben meg kell határozni az ingatlan vételárát, és hogy mennyit kap ezen felül a másik fél készpénzben, netán hitelben. Ha kölcsönt is igénybe vesznek, akkor az eredeti közös hitel kiváltása is megoldható, vagyis teljes hitelkiváltás történhet.

Ha hitelkiváltás történik érdemes körülnézni, hátha elérhető egy jobb kondíciójú hitel. Illetve itt fontos megemlíteni, ha szabad felhasználású hitelt vettek fel, annak kiváltása csak szabad felhasználású hitellel történhet.

Ha sikerült megtakarítani egy kisebb vagy nagyobb pénzösszeget, elkezdünk keresgélni a lehetőségek között, hogy milyen megtakarítási formát válasszunk.

Ha bankbetétben gondolkodik, felmerülhetnek a következő kérdések:

• Milyen futamidőre érdemes lekötni a pénzt?
• Hogyan alakulnak a banki kamatok?
• Milyen elvárásai vannak a bankoknak Önnel szemben?
• Változhat-e a kamat a lekötés ideje alatt?
• Kell-e kamatadót fizetni? stb.
   

Igyekeztünk minden fontos szempontot figyelembe venni, összegyűjtöttünk néhány praktikát, ami segíthet Önnek a választásban!

• Ha rövid határidőn belül nincs szüksége a pénzére, akkor a legtöbb esetben érdemes minél hosszabb távra lekötni a pénzt, akár TBSZ (tartós befektetési számla) számlán, melynek segítségével kamatadót is spórolhat.
• Ha a piac emelkedő kamatokat vár, akkor a hosszabb távú lekötéseket éri meg inkább választani. Ha a piac csökkenő kamatokat vár, akkor érdemes még kihasználni a magasabb, rövid távú kamatokat.
• Nem árt felkészülni arra, hogy váratlan esetekben azonnal hozzáférjen megtakarítása egy részéhez. Ezért nem érdemes a teljes összeget egy lekötésbe tenni. Ügyes megoldás, ha három részre bontja a lekötésre szánt összeget és három külön lekötött betétként kezeli. Így a három külön betét ugyanúgy fog kamatozni, nem veszít semmit, viszont feltörés esetén elég csak az egyikhez hozzányúlni, így a másik kettő továbbra is kamatozik.
• Kicsi az esélye, de előfordulhat bankcsőd. Ezért érdemes, főleg a tehetősebb ügyfeleknek több banknál számlát vezetni. Az Országos Betétbiztosítási Alap 100 ezer euróig fedezi bankbedőlés esetén a betéteseket érő veszteségeket (pénzintézetenként). Ezért javasoljuk, hogy 100 ezer eurónál nagyobb megtakarítással rendelkezők nyissanak több banknál is számlát.
• Sok bank akkor ad kifejezetten jó kamatot, ha nem a már ott lévő pénzt köti le, hanem oda utal, vagy befizet.
• A számlákat aktívan használni kell, legalább a lekötés ideje alatt. A bankok a magas hozamokat azért adják, hogy az arra érkező új ügyfelek teljes bankolását magukhoz csábítsák. Az aktív számlahasználat alatt a legtöbb bank azt érti, hogy bizonyos mennyiséget vásárolnia kell a bankkártyájával.
• Sok bankra jellemző, hogy csak akkor kapja meg a prémium kamatot, ha jövedelmét a bankhoz irányítja.
• Sok bank hajlandó magasabb betéti kamatot adni két darab csoportos beszedési megbízásért, vagyis, hogy minden hónapban automatikusan levonhassák például a gáz és villanyszámla összegét az egyenlegéből.
• A betéti kamatozás nem változik a lekötés ideje alatt, ha fix kamatozású betétet választ.
• A változó kamatozású betéteknek meghatározott időközönként változik a kamata. Tipikusan 3 havonta korrigálják a kamatozást, ezek a betétek rendszerint a BUBOR-hoz (bankközi kamatláb) vannak kötve, és a BUBOR változásával a betéte kamatozása is változik.
• A kamat után kamatadót kell fizetni. A kamatadót a bankok vonják le és vallják be, Önnek már csak a nettó (kamatadóval csökkentett) összeget fizetik ki, így a saját jövedelemadó-bevallásában ezt az összeget már nem kell feltüntetni. Ez alól kivétel a TBSZ számla.