Az online bankolást azért választják sokan, mert egyszerű, kényelmes, és ezen keresztül a legolcsóbb az ügyletek lebonyolítása. Olcsóbb, mint telebankon, vagyis telefonos ügyfélszolgálaton keresztül, illetve, mintha személyesen a bankfiókban intézné ügyeit. Ez azért van így, mert online bankoláskor, tulajdonképpen gépek végzik a munkát az élő személyek helyett, így ez költséghatékonyabb. Az online bankolás másik nagy előnye, hogy kényelmes. Bármikor, bárhonnan végezheti ügyletei lebonyolítását. Nem kell hozzá más, mint internet, számítógép, vagy laptop, illetve az okostelefonok elterjedésével, ma már azokon is gond nélkül lehet online bankolni.

Ami nagyon fontos, ha az online bankolást választja, ügyeljen a biztonságra! Sajnos manapság egyre több a visszaélés ezen a területen. Hogy ez Önnel ne fordulhasson elő, érdemes a következőkre figyelni:

• Az elektronikus bankoláshoz semmiképpen se használjon kölcsönkért, vagy nyilvános eszközöket. A legbiztonságosabb, ha saját eszközeit használja, amelyeket el kell látni a megfelelő védelemmel.
• Az online bankolás, illetve fizetés szempontjából nem mindegyik internetkapcsolat számít megbízhatónak. Ha teheti, kerülje a nyilvános Wi-Fi-t, mert nem a legbiztonságosabb. Ha csak nyilvános hálózaton keresztül tudja megoldani az ügyintézést, akkor alkalmazzon VPN (Virtual Private Network) megoldást, így kommunikációja titkos marad, és kisebb az esélye a visszaélésnek.
• Operációs rendszere legyen mindig naprakész! A rendszeres biztonsági hibajavítások azonnali letöltése és futtatása segít bezárni a támadók által keresett sebezhetőségeket. Ha hibák nincsenek javítva, könnyebb megfertőzni a számítógépet. Szerencsére sok program ma már automatikusan telepíti a biztonsági frissítéseket, hibajavításokat, illetve új verziókat keres.
• A biztonságos elektronikus bankoláshoz elkerülhetetlen a védelem, vagyis a megbízható, többszintű és naprakész biztonsági megoldások telepítése. Ez védelmet nyújt a különféle típusú vírusok, illetve a visszaélések ellen.
• A jelszó nagyon fontos! Ne használja ugyanazt a jelszót az összes belépési felületen! Ugyanis, ha ezt teszi, könnyen visszaélés áldozata lehet. Érdemes minden belépési helyszínen egyedi jelszót választani, például a jelmondatok erre kiválóan alkalmasak. Illetve egy másik jó megoldás lehet, egy jelszókezelő program.
• Ha lehetősége van, használjon kétfaktoros azonosítást (2FA), így a bank duplán is ellenőrizni tudja, hogy biztosan Ön szeretne csatlakozni az online számlához a saját eszközéről.
• A kiberbűnözők nagyon kreatívak, számos módját kitalálják, annak hogyan férkőzzenek az Ön bizalmas adatai közelébe. Ha olyan üzenetet kap, amely arra kéri, hogy változtassa meg a belépési adatait, vagy kattintson egy mellékelt linkre, semmiképpen se tegye! A bankfiókok nem küldenek ilyenek üzeneteket. Ha valami gyanúsat észlel, vegye fel a kapcsolatot a bankfiókkal!
• Ha befejezte a műveletet lépjen ki az oldalról, így kisebb az esélye a visszaélésnek.
• Érdemes SMS értesítéseket kérni a számlán történő pénzmozgásról, így rögtön értesítést kap, ha esetleg illetéktelenek fértek hozzá számlájához.
• Napjainkban számos pénzintézet rendelkezik külön internetes vásárlásokhoz való elektronikus (unembossed card) virtuális kártyával. Ennek lényege, hogy ezen nem kell pénzt tartania, hanem a vásárlás előtt közvetlenül elég rátennie a kívánt összeget, így az csak pár percig lesz a számlán. Így nem kell aggódnia, hogy kiadja bankkártyája adatait.

Nagyon kellemetlen eset, ha az ATM elnyeli a bankkártyát. Szerencsére ez nem túl gyakran fordul elő, de megeshet. Ennek számtalan oka lehet. Előfordulhat, hogy ez az Ön hibája, de lehetséges az ATM meghibásodása, vagy a legrosszabb esetben visszaélés áldozata lett a bankkártya. Ami nagyon fontos, ha az ATM elnyelte a kártyáját, mindenképpen jelentenie kell. Ha a bankfiók még nyitva van, ott érdemes jelenteni az esetet, ha már zárva van, akkor az automatán feltüntetett bejelentő, segítségkérő számot kell hívni.

Vissza kaphatja-e a bankkártyát, ha elnyelte az automata?

Ennek eldöntése az ATM által elnyelt bankkártyát kibocsátó bank hatáskörébe tartozik.Általában, a lejárt, vagy letiltott bankkártyák nem adhatók vissza. Ugyanis, ha vissza is kapná a kártyát, használni úgysem tudná.

Egyes bankoknál a saját kibocsátású, és saját ATM-nél elnyelt kártyát a bank visszaadja tulajdonosának, ha a bevonást azonnal bejelenti a banknál, illetve, ha nem indokolt a bankkártya használatának blokkolása.

Néhány bank a nem dombornyomott kártyát visszajuttatja a bankfióknak, ahol az ügyfél átveheti, kivéve, ha letiltatta. A dombornyomott kártyáknál más a helyzet, azok minden esetben letiltásra kerülnek.

Ha a bank saját ATM-je idegen kibocsátású bankkártyát nyel el, az elfogadó bank felveszi a kapcsolatot a kibocsátó bankkal. Ezt követően a kibocsátó bank írásban engedélyezheti a bankkártya visszajuttatását tulajdonosának, de csak és kizárólag, miután beazonosították Őt.

A legtöbb bank azonban egyszerűen csak érvényteleníti a kártyát, majd visszaküldi azt a kibocsátó banknak, így ezt sajnos az ügyfél már nem kaphatja meg.

Az ATM üzemeltetését sokszor megbízott partner végzi, aki a szabályzat szerint, az automata által elnyelt kártyát csak érvénytelenítve szállíthatja, illetve technikai biztonsági beállítás is lehet a banki rendszerben, ami szerint az egyszer letiltott kártya nem lehet újra aktív.

Néhány bankfióknál, a kártya visszaszolgáltatása tulajdonosának a bevonás okától, illetve egyéb körülményektől függ. Abban az esetben kaphatja vissza bankkártyáját, ha személyazonosságát hitelesen igazolta, illetve azt is, hogy valóban jogosult a bevont bankkártya használatára. Ha mindez megtörtént, és a kártya kibocsátója is jóváhagyja, ismét használhatja kártyáját.

Mennyi időbe telik az új kártya kibocsátása?

Hogy mennyibe kerül az új kártya pénzintézetenként eltérő lehet. Ez több tényezőtől is függ, például, hogy kártyaelnyelés után pótkártyát, vagy új kártyát bocsátanak az ügyfél rendelkezésére.

Pótkártyát általában abban az esetben bocsát ki a pénzintézet, ha a kártya elveszett, ellopták, vagy esetleg technikailag alkalmatlan a bankkártya. A pótkártya lejárati ideje, megegyezik a pótolt bankkártya lejártai idejével.

A pótkártya kibocsátásának átfutási ideje megegyezik az új kártya gyártásának idejével, mert a bankok új kártyaszámot és PIN-kódot kell készítsenek. A pótkártya díja valamennyivel alacsonyabb, mintha újat igényelne.

Mennyibe kerül az új kártya?

Néhány banknál, a kártya pótlásának díja megegyezik az új kártya kibocsájtási díjával, ami kártyatípustól függően eltérő lehet. Egyes bankoknál, az általuk kibocsátott kártyák esetén, ha az elnyelés okát az ATM meghibásodása okozza, a kártyapótlás költségét a bank átvállalja az ügyféltől.

Tehát a fentieket összegezve, érdemes a bankfiókokban lévő ATM-eket használni, mert így a legnagyobb az esélye, hogy a kártya elnyelése esetén a legrövidebb idő alatt, a legkevesebb költségből kapja vissza bankkártyáját.

Napjainkra az ingatlanárak az egekbe szöktek, de a lakásvásárlók kedvét ez sem szegi. Valószínű ez az alacsony lakáshitel kamatoknak köszönhető. Sokaknak van szüksége ugyanis hitelre az ingatlanvásárláshoz. Kevesebben vannak azok, akik készpénzből meg tudnak vásárolni egy ingatlant. Nagyon sok múlhat azon, hogy milyen bankot választ a lakáshitel felvételéhez. Ebben a cikkben összegyűjtöttünk néhány olyan dolgot ezzel kapcsolatban, amire érdemes odafigyelnie, mert akár százezreket is megtakaríthat vele!

Ne féljen bankot váltani!
Sokan nem is néznek körül a hitelintézetek között, hanem csak a saját bankjukban gondolkodnak, vagyis ahol számlájukat vezetik. Az embereknek csak kis százaléka néz körül a piacon, pedig érdemes lenne, mert ha egy másik banknál jobb ajánlatot talál, azzal pénzt spórolhat meg!

Vonzó lakáshitel konstrukciók!
Hogy mennyire jó lakáshitel konstrukcióhoz juthat, azt három tényező határozza meg:

• ingatlan értéke
• hitelösszeg nagysága
• jövedelem

A hitelintézetek, a hitel nagyságát úgy határozzák meg, hogy az nem haladhatja meg az ingatlan értékének 80%-át. Ez azt jelenti, hogy egy ingatlan megvásárlásához, minimum 20% önerő szükséges. De vannak bankok, ahol még többre. Illetve amit itt még fontos megemlíteni, hogy a jegybank rendelete szerint a törlesztőrészlet nagysága nem lehet 400 ezer forint jövedelem alatt 50%-nál, afelett pedig 60%-nál nagyobb.

Az ügyfélminősítés minden hitelintézetnél más szabályozás szerint történik, viszont az mindegyikről elmondható, hogy minél erősebb a pénzügyi háttere, annál biztosabb lehet benne, hogy pozitív hitelminősítésben részesül, és jobb hitelajánlatot fog kapni.

Hogyan kaphat 1-1,5%-os kamatkedvezményt?

• Egy bizonyos összeget, havonta a választott hitelintézethez kell utalnia.
• Aktív bankkapcsolat a hitelnyújtóval (bankkártya tranzakciók, csoportos beszedési megbízások, stb.).
• Egyéb banki termékek megvásárlása (lakásbiztosítás, életbiztosítás, hitelfedezeti biztosítás).
• Automatikusan megkaphatja a kedvezményt, ha az ingatlan értékéhez képest alacsony hitelre van szüksége.

A fent említett kamatkedvezmény csak abban az esetben jár, ha a feltételeknek folyamatosan meg tud felelni. Érdemes erre odafigyelni, mert egy nagyobb összegnél ez sok pénzt jelenthet!

A válasz nagyon egyszerű. Azért mert, ha az adósnak sikerül egy összegben visszafizetnie hiteltartozásának egy részét, vagy esetleg egészét, a hitelintézet elesik a jövőbeli kamatbevételtől. Ezért számít fel elő-vagy végtörlesztési díjat.

Előtörlesztés: A hiteltartozás egy részét fizeti vissza az adós.
Végtörlesztés: Az egész hiteltartozást egy összegben fizeti ki az adós.

A díj maximumát jogszabály korlátozza, jelzáloghitelek esetén, mind az előtörlesztésre, mind a végtörlesztésre egyaránt a visszafizetett összeg 1,5-2%-a érvényes. Az adós minden esetben élhet a részleges, vagy teljes előtörlesztéssel.

Előtörlesztés esetében a hiteladónak, egyetlen kivételtől eltekintve (biztosítási szerződésből származó kifizetés) nem kötelessége, hogy ingyenes előtörlesztést biztosítson még lakáshitel esetén sem. De banktól függően például egy akció keretében elengedheti azt.

Hogyan történik a visszafizetés?

1. Az adósnak egy-két héttel előre be kell jelentenie a hitelintézetnél a visszafizetési szándékát.
2. Ezt követően a bank átadja az elő-vagy végtörlesztésre vonatkozó információkat, aminek tartalmaznia kell, hogy milyen számlára és milyen időpontig teljesítheti az összeget, illetve, hogy mennyi lesz a díja.

Milyen általános feltételei vannak a kedvezményeknek?
Csak, és kizárólag önerőből kerülhet sor az első előtörlesztésre, a futamidő első 4-5 évét követően. Ne felejtse el, hogy a lakástakarék megtakarítás is önerőnek számít!

Ha az első 4-5 éven belül kíván előtörleszteni, csak a normál banki díj mellett van erre lehetősége. Ráadásul, ha a futamidő első 3-5 évében szeretné ezt megtenni, a bankok a hitel felvételekor elengedett kezdeti költségeket is visszafizettetik.

Mely esetekben nem kell díjat fizetni?

• Valamely adós halála miatti, hitelfedezeti biztosításból történő előtörlesztés esetén.
• Bankon belüli hitelkiváltás esetén.
• Hitelkiváltáskor, amennyiben a régi banknál a hiteltartozását lezáróan, a fennmaradó, vagyis a többlet összeget az új bankhoz visszautalják, akkor az, az új hitelbe díjmentesen betörleszthető.
• A CSOK igénylését követően született gyermekre járó utólagos támogatás betörlesztése a lakáshitelbe.
• A lakástakarékból történő előtörlesztés minden esetben ingyenes, ha eleve lakástakarékkal kombinált a hitel, és a lakástakarék megtakarítás a hitelintézethez érkezik.
• Illetve abban az esetben, ha az ügyfél él az ingyenes felmondás lehetőségével.

Szükséges-e szerződésmódosítás az előtörlesztésnél?
Az előtörlesztés nem jár szerződésmódosítással, kivéve abban az esetben, ha az adós a futamidejét szeretné lerövidíteni, és a törlesztőrészlet összegét pedig meghagyni. Alapesetben a futamidő hossza marad, és a törlesztőrészlet csökken. Ha a futamidőt szeretné megváltoztatni, azt külön kell kérnie a banktól, és közjegyző előtt is módosítani kell a szerződést. Ennek költsége van, 10-20 ezer forint körüli.

Egy lakáshitel felvétele során, számos banki követelménynek kell megfelelni. Ez nem egyszerű, ezek a követelmények nagyon szigorúak, mert a hitelintézeteknek meg kell bizonyosodniuk arról, hogy Ön a későbbiekben biztosan fizetni tudja majd a törlesztőrészleteket. A lakásvásárlási hitel, és a szabad felhasználású hitel kombinációját, abban az esetben szokták a hitelnyújtók ajánlani, mikor a hitelfelvevőnek valamilyen okból kifolyólag az áthidaló, vagy lakáscsere hitelt nem sikerül felvennie.

A két hitelt nem muszáj egy banknál igényelni, lehet két különbözőnél is, amit két különböző ingatlanra terhelnek. Annyi szabad felhasználású hitelt kell felvenni, amennyi az önerőre szükséges. Ez azért előnyös megoldás, mert a két ingatlanon, két különböző hitele van, és mikor sikerül értékesíteni a meglévő ingatlant, az azon levő szabad felhasználású hitelt betörlesztheti a vételárból.

Viszont ha mindkét ingatlan terhelve van egy lakáscélú hitellel, akkor újra fel kell becsültetni a hitelben maradó ingatlant, majd szerződést kell módosítani. Ezek költsége igen magas (értékbecslés, szerződésmódosítás, közjegyzői díj, stb.), nem úgy, mint a szabad felhasználású hitellel kombinált változatnál, ahol ezekre a költségekre nincs szükség.

Fontos!

Ha több fedezet is tartozik egy lakáscélú hitelhez, előfordulhat, hogy a hitelben maradó ingatlan értéke, esetleg nem fedezi a fennmaradó hitel összegét, így a hiteladó nem tudja kiengedni a pótingatlant, tehát Ön nem fogja tudni értékesíteni!

Ilyen esetek lehetnek:

• deviza alapú hitelek
• ha a forintban számolt tartozás kevésbé csökken (hosszú futamidő, türelmi idő) mint a fedezetül szolgáló ingatlan értéke
• általános ingatlan értékcsökkenés
• a fedezetül szolgáló ingatlan értéke csökken (megváltoznak körülményei)
• jogszabály változása
• bank belső szabályzatának változása

Az alacsony hitelkamatok hátulütője, hogy sokan beleugranak a hitelfelvételbe, majd a későbbiek folyamán nem tudják törleszteni azt. Előfordulhat, hogy egy korábban felvett jelzáloghitel mégsem váltja be a hozzá fűzött reményeket. Esetleg picit elszámolta a költségvetést, és mégsem fér bele akkora összeg a havi kiadásokba, mint gondolta. De az is lehet, hogy életkörülményei változtak meg, és megterhelő a törlesztőrészlet fizetése.

Minden banknál van lehetőség a futamidő előtt visszafizetni a jelzáloghitelt, vagyis a végtörlesztésre. A szerencsésebb eset, ha esetleg Ön hirtelen egy nagyobb összeghez jut, és abból vissza tudja fizetni a teljes tőketartozást.

Sajnos nem az a jellemző eset, hogy az ember saját tőkéből fizeti vissza a fennálló hiteltartozását. Ennél gyakoribb, hogy egy másik kölcsönnel, vagyis egy hitelkiváltó hitellel tudja megoldani ezt. Persze ez bonyolultabb eset, mintha saját tőkéjéből finanszírozta volna. A hitelintézeteknek komoly feltételei vannak a hitelkiváltással kapcsolatban.

Ami nagyon fontos, hogy egy deviza alapú kölcsönt, nem biztos, hogy megéri forint alapú hitellel kiváltani, a deviza árfolyamának különbsége miatt. Ezzel a hitelkiváltással a törlesztőrészlete nem lenne alacsonyabb az előzőnél.

A jelzálog alapú hitelek kiváltásának feltételei:

• Problémamentes hitelmúlt, csak a pontosan, mindig időben fizetett hiteleket lehet kiváltani, amit igazolni is kell.
• Felmondott hitelt nem lehet kiváltani.
• Végrehajtási joggal terhelt ingatlan esetében nincs lehetőség a hitelkiváltásra.
• Csak a hitelfelvevő tudja korábban felvett jelzáloghitelét kiváltani.
• A hitelt kiváltó személy, nem szerepelhet a KHR listán sem aktív, sem passzív résztvevőként.

Ha gyors, kisebb összegű kölcsönre van szüksége, akkor jöhet szóba a személyi kölcsön. A személyi kölcsön igénylése nagyon egyszerű, ingatlan fedezet sem kell hozzá. Azonban ez egyben hátrányát is jelenti, mert pont emiatt, hogy ingatlan fedezet nem szükséges igényléséhez, kamata drágább, mint a jelzálog fedezetű hiteleké. Ha minden szükséges dokumentumot beszerzett igényléséhez, és minden banki követelménynek megfelelt, akkor a személyi kölcsön pár napon belül számláján lehet.

Sajnos előfordulhatnak olyan esetek, hogy nem tudja fizetni a törlesztőrészletet. Ennek több oka is lehet. Például, hogy nem volt elég körültekintő, és túlvállalja magát hitelek terén, vagy esetleg rosszul ítélte meg a törlesztőrészlet nagyságát, és mégsem fér bele a havi kiadásokba. De az is lehet, hogy önhibáján kívül kerül olyan élethelyzetbe, hogy megterhelő lehet a hitel törlesztése. Ebben az esetben, ha nincs egyéb megtakarítása, amit esetleg felhasználhat a hitel törlesztésére, jöhet szóba a személyi hitel kiváltása. Amit érdemes erről tudni, hogy személyi hitelt, újabb személyi hitellel nem érdemes kiváltani, mert kamatozása nem lesz olcsóbb, mint az eredeti hitelé volt.

Mi az, ami segíthet? 

Ami segíthet az egy jelzálog alapú szabad felhasználású kölcsön, amivel adósságát rendezni tudja. Mivel ide szükséges egy fedezetül szolgáló ingatlan bevonása, a kamata olcsóbb lesz, mint az eredeti fedezet nélküli személyi hitelé volt.

Ha esetleg Önnek nem áll rendelkezésére megfelelő ingatlan, amit be tud vonni az ügyletbe,akkor sincs baj, mert csak annyi a teendő, hogy a bevonni kívánt ingatlan tulajdonosa a kölcsönszerződés aláírásával hozzájárul a hitelfelvételhez és a jelzálogjog bejegyzéséhez. Az viszont fontos, hogy a fedezetül felajánlott ingatlan megfeleljen a pénzintézet követelményeinek.

Tehát az ingatlanfedezet, egy fontos banki követelmény, aminek meg kell felelni a személyi hitel kiváltásakor. Ezen felül azért a hitelintézeteknek vannak még feltételeik, amiket elvárnak a hitelt kiváltó személytől.

Ezek a következők:

• A kiváltandó személyi kölcsön egyenlege nem mutathat hátralékot.
• Felmondott személyi hitel egyik pénzintézetnél sem váltható ki.
• A személyi kölcsön adósának problémamentes hitelmúlttal kell rendelkeznie, melyet a törlesztési bankszámla kivonatokkal igazolni kell.
• Az igénylőnek jelenlegi munkahelyén legalább féléves munkaviszonnyal kell rendelkeznie.
• Próbaidejét illetve felmondási idejét töltő személy nem igényelheti a kölcsönt.

A fentieket összegezve, alaposan gondolja át, akár szakembert is bevonva, hogy biztosan megéri-e személyi kölcsönét kiváltani. Azt se felejtse el, hogy a hitel kiváltásának lehetnek egyszeri költségei is.

Az áthidaló hitel azoknak előnyös, akik, rendelkeznek ingatlannal, de újat szeretnének vásárolni/építeni, viszont a régit még nem sikerült értékesíteni. A hitelintézet megelőlegezi ezt az összeget. Az áthidaló kölcsönt a lakáshiteleken belül találja. Sajnos nem minden bank rendelkezik ilyen hitelkonstrukcióval. A hitelintézetek általában 1-2 éves futamidővel adják a hitelt, vagyis ennyi idő áll a meglévő ingatlan értékesítésére. Így nem sürgős az eladás, tehát nem kell attól tartani, hogy esetleg áron alul kelne el az ingatlan.

Az összeg, ami igényelhető, az ingatlan hitelbiztosítéki értékének 65-85%-a, kamata megegyezik a piaci kamatozású lakáscélú jelzáloghitelek kamatával. Az áthidaló hitel fedezete lehet az új, illetve a régi ingatlan is. A feltételek bankonként eltérőek lehetnek.

Az áthidaló hitelt türelmi idővel azoknak érdemes felvenni, akiknek havi bevétele jelenleg alacsonyabb, de a jövőben emelkedés várható. Így ez nekik annyival segíti a jelenleg kialakult helyzetüket, hogy a türelmi időszak alatt kisebb összegű a hiteltörlesztés.

Ilyen esetek lehetnek:

• A háztartásban a hitelügylet egyik szereplőjének átmenetileg kevesebb a jövedelme. Tehát például TGYÁS ellátásban részesül, GYEDET vagy GYEST kap, vagy esetleg munkanélküli.
• Ha a hitelügylet szereplője pályakezdő, és jelenleg alacsonyabb a jövedelme, de fizetése várhatóan emelkedni fog a közeljövőben.
• Ha a hitelügyletben szereplők rendelkeznek hitellel, és annak törlesztése néhány éven belül lejár.

Hitel

A hitelszerződés során, a hitelt adó (pénzintézet) pénzt ad a hitelfelvevőnek (adós). A felek megegyeznek arról, hogy a kölcsön összegét, egy közösen meghatározott időpontra, kamatokkal együtt visszafizeti.

Hiteltípusok

Fedezettel biztosított hitel: A hitelintézet valamiféle biztosítékot kér az adóstól. Ez általában nagyobb összegű hiteleknél szükséges. Ilyen lehet például a hitelösszegnek megfelelő értékű ingatlan.

Fedezet nélküli hitel: Ez esetben a hitelintézet semmiféle biztosítékot nem kér az adóstól, kamata ezért is magasabb, mint a fedezettel biztosított hitelé.

Mi a különbség az adósságrendező hitel és a hitelkiváltás között?

Adósságrendező hitel: Az adósságrendező hitel lényege, hogy több kis, kedvezőtlen törlesztőrészletű hitelét, egy kedvezőbb törlesztőrészletű hitelre cseréli.

Hitelkiváltás: A hitelkiváltással egy kedvezőtlen törlesztőrészletű hitelét cseréli le, egy kedvezőbbre. Ehhez a hitelhez igényelhet még további összeget, ha a feltételek megengedik, amit szabadon felhasználhat. Ezzel az összeggel, akár egy további adósságát is rendezheti. Tehát a hitelkiváltás, tulajdonképpen adósságrendezés is lehet.

Jelzálog

A jelzáloghitel egy olyan hitel, amikor a bank egy ingatlan vagy ingóság fedezete, biztosítéka mellett nyújt hitelt az adósnak. Erre a pénzintézet jelzálog jogot jegyeztet be, így eladni nem lehet a pénzintézet tudta nélkül. Ez a fedezete arra az esetre, ha az ügyfél nem fizeti a törlesztőrészleteket.

Futamidő

A pénzintézettel kötött hitelszerződésben foglalt időtartam, mely alatt Ön köteles visszafizetni a felvett hitelt, annak minden díjával, kamatával és költségével együtt. A futamidőt meg lehet változtatni az eredeti szerződés módosításával.

Az optimális futamidő megválasztása nehéz. Ha túl rövid futamidőt választ anyagilag megterhelő lehet. Ha úgy érzi, hogy egy alacsonyabb törlesztőrészletet biztonságosabban tud fizetni, érdemesebb a hosszabb futamidőt választani.

Kamat

A pénz ára, vagyis a pénz azonnali rendelkezésre állásának a díja százalékában kifejezve. A kamat mértékét éves szinten fejezik ki, még akkor is, ha a kölcsönt egy éven belül kell visszafizetni.

Kamatperiódus

Az az időszak, amelyen belül a felvett hitel kamata nem változik. A bank csak a kamatperiódus fordulónapján változtathatja meg a hitel kamatát.

Ma már el sem tudjuk képzelni életünket bankszámla nélkül. Számos szolgáltatásával könnyíti meg életünket. Hozzátartozik mindennapjainkhoz. Nyitásakor felmerülhetnek bizonyos díjak, ám alapvetően fenntartása nem kerül sokba, viszont, ha nem figyel oda, számos felesleges szolgáltatással, igen költséges is lehet.

A bankszámla hivatalos nevén fizetési számla. Alapvetően arra való, hogy jövedelmet kapjon rá és onnan készpénz mozgatása nélkül teljesítse kötelezettségeit.

Jó néhány előnnyel rendelkezik:

• internetbank felületen befizetheti a számláit
• magasabb kamatért kötheti le átmenetileg pénzét
• bankkártyát igényelhet hozzá
• a pénzmozgásról áttekinthető számlakivonatot kap
• ha elveszíti pénztárcáját, a bankszámlán lévő pénz nem veszik el, a bankkártya letiltásával, pénze továbbra is biztonságban, számláján marad
• a bankszámla-szolgáltatáshoz folyószámla hitelkeret is társulhat, ami egy váratlan kiadás esetén jól jöhet

Számlanyitási díj

Számos banknál előírás, hogy a bankszámlához bizonyos nyitóösszeget kell elhelyezni. Ezt számlanyitási díjnak nevezik, de valójában ez a pénz nem díj, hanem a számlán marad, és Ön szabadon elköltheti. Erre azért van szükség, többek között, hogy például a bankkártya legyártására legyen elég fedezet.

Bankkártya díja

A bankkártya díját már a megrendelésekor felszámítják, ez a kártya kibocsátási díja, ami nem egyezik meg a kártya éves díjával, arra külön díjat számolnak fel. Ha esetleg egy számlához több kártya is tartozik, akkor az összes kártya költségét a számlára terhelik. Kivétel ez alól, ha esetleg valamilyen kedvezmény tartozik hozzá. Ez általában a fő kártyára vonatkozik. Bizonyos dombornyomott bankkártyákhoz kötődhet óvadék is. Viszont ez az összeg, tartós lekötött betétként kezelendő a teljes bankkártyaszerződés alatt, így ehhez nem férhet hozzá.

Egyéb díjak

A bankszámla nyitásával, vagy a bankkártya kibocsátásával, illetve egyéb szolgáltatások igénybevételével egyéb díjak merülhetnek fel, ezért a számlanyitáskor ezekre is gondolni kell. Természetesen ezen költségekről a bank tájékoztatja Önt.

A későbbiekben az SMS szolgáltatások terhelhetik meg nagyon a számlát. Alaposan gondolja át, mely szolgáltatásokra tart igényt!