Hitel

A hitelszerződés során, a hitelt adó (pénzintézet) pénzt ad a hitelfelvevőnek (adós). A felek megegyeznek arról, hogy a kölcsön összegét, egy közösen meghatározott időpontra, kamatokkal együtt visszafizeti.

Hiteltípusok

Fedezettel biztosított hitel: A hitelintézet valamiféle biztosítékot kér az adóstól. Ez általában nagyobb összegű hiteleknél szükséges. Ilyen lehet például a hitelösszegnek megfelelő értékű ingatlan.

Fedezet nélküli hitel: Ez esetben a hitelintézet semmiféle biztosítékot nem kér az adóstól, kamata ezért is magasabb, mint a fedezettel biztosított hitelé.

Mi a különbség az adósságrendező hitel és a hitelkiváltás között?

Adósságrendező hitel: Az adósságrendező hitel lényege, hogy több kis, kedvezőtlen törlesztőrészletű hitelét, egy kedvezőbb törlesztőrészletű hitelre cseréli.

Hitelkiváltás: A hitelkiváltással egy kedvezőtlen törlesztőrészletű hitelét cseréli le, egy kedvezőbbre. Ehhez a hitelhez igényelhet még további összeget, ha a feltételek megengedik, amit szabadon felhasználhat. Ezzel az összeggel, akár egy további adósságát is rendezheti. Tehát a hitelkiváltás, tulajdonképpen adósságrendezés is lehet.

Jelzálog

A jelzáloghitel egy olyan hitel, amikor a bank egy ingatlan vagy ingóság fedezete, biztosítéka mellett nyújt hitelt az adósnak. Erre a pénzintézet jelzálog jogot jegyeztet be, így eladni nem lehet a pénzintézet tudta nélkül. Ez a fedezete arra az esetre, ha az ügyfél nem fizeti a törlesztőrészleteket.

Futamidő

A pénzintézettel kötött hitelszerződésben foglalt időtartam, mely alatt Ön köteles visszafizetni a felvett hitelt, annak minden díjával, kamatával és költségével együtt. A futamidőt meg lehet változtatni az eredeti szerződés módosításával.

Az optimális futamidő megválasztása nehéz. Ha túl rövid futamidőt választ anyagilag megterhelő lehet. Ha úgy érzi, hogy egy alacsonyabb törlesztőrészletet biztonságosabban tud fizetni, érdemesebb a hosszabb futamidőt választani.

Kamat

A pénz ára, vagyis a pénz azonnali rendelkezésre állásának a díja százalékában kifejezve. A kamat mértékét éves szinten fejezik ki, még akkor is, ha a kölcsönt egy éven belül kell visszafizetni.

Kamatperiódus

Az az időszak, amelyen belül a felvett hitel kamata nem változik. A bank csak a kamatperiódus fordulónapján változtathatja meg a hitel kamatát.

Ma már el sem tudjuk képzelni életünket bankszámla nélkül. Számos szolgáltatásával könnyíti meg életünket. Hozzátartozik mindennapjainkhoz. Nyitásakor felmerülhetnek bizonyos díjak, ám alapvetően fenntartása nem kerül sokba, viszont, ha nem figyel oda, számos felesleges szolgáltatással, igen költséges is lehet.

A bankszámla hivatalos nevén fizetési számla. Alapvetően arra való, hogy jövedelmet kapjon rá és onnan készpénz mozgatása nélkül teljesítse kötelezettségeit.

Jó néhány előnnyel rendelkezik:

• internetbank felületen befizetheti a számláit
• magasabb kamatért kötheti le átmenetileg pénzét
• bankkártyát igényelhet hozzá
• a pénzmozgásról áttekinthető számlakivonatot kap
• ha elveszíti pénztárcáját, a bankszámlán lévő pénz nem veszik el, a bankkártya letiltásával, pénze továbbra is biztonságban, számláján marad
• a bankszámla-szolgáltatáshoz folyószámla hitelkeret is társulhat, ami egy váratlan kiadás esetén jól jöhet

Számlanyitási díj

Számos banknál előírás, hogy a bankszámlához bizonyos nyitóösszeget kell elhelyezni. Ezt számlanyitási díjnak nevezik, de valójában ez a pénz nem díj, hanem a számlán marad, és Ön szabadon elköltheti. Erre azért van szükség, többek között, hogy például a bankkártya legyártására legyen elég fedezet.

Bankkártya díja

A bankkártya díját már a megrendelésekor felszámítják, ez a kártya kibocsátási díja, ami nem egyezik meg a kártya éves díjával, arra külön díjat számolnak fel. Ha esetleg egy számlához több kártya is tartozik, akkor az összes kártya költségét a számlára terhelik. Kivétel ez alól, ha esetleg valamilyen kedvezmény tartozik hozzá. Ez általában a fő kártyára vonatkozik. Bizonyos dombornyomott bankkártyákhoz kötődhet óvadék is. Viszont ez az összeg, tartós lekötött betétként kezelendő a teljes bankkártyaszerződés alatt, így ehhez nem férhet hozzá.

Egyéb díjak

A bankszámla nyitásával, vagy a bankkártya kibocsátásával, illetve egyéb szolgáltatások igénybevételével egyéb díjak merülhetnek fel, ezért a számlanyitáskor ezekre is gondolni kell. Természetesen ezen költségekről a bank tájékoztatja Önt.

A későbbiekben az SMS szolgáltatások terhelhetik meg nagyon a számlát. Alaposan gondolja át, mely szolgáltatásokra tart igényt!

Mielőtt bármilyen hitelfelvétel mellett döntene, jól gondolja végig, mennyi az a havi törlesztőrészlet, amit probléma nélkül ki tud fizetni. Akár készítsen költségvetést is, ha szükséges, mert évekre el kell köteleznie magát.

Hitelkiváltásnak nevezzük, mikor az egyik hitelintézetnél lévő tartozást, egy másik hitelintézet rendezi. Innentől kezdve az adósnak a hitelviszonya a régi helyen megszűnik és az új hitelintézettel szemben vannak kötelezettségei.

A hitelkiváltásnak több oka is lehet:

• Több kedvezőtlen hitele van, és azokat vonja egy hitelbe. Ez úgy lehetséges, hogy a hitelkiváltás mellé szabadon felhasználható hitelt is vesz fel.
• Egy kedvezőtlen hitele van, amit egy kedvezőbbre tud kiváltani.
• Rövidebb futamidővel igényelheti az új hitelt.
• Ha esetleg indokolt a futamidőt hosszabíthatja is.

A hitelkiváltás előnyei:

• Már egyetlen hitel kiváltásához is érdemes megfontolnia, ha szeretné csökkenteni a túl magas havi törlesztőrészletet.
• Több hitel esetén egyszerűsödik az ügyintézés is, mivel csak egy helyre kell majd fizetnie.
• Forint alapú.
• A hitelkiváltáshoz szükséges összegen felül szabadon felhasználható kölcsönrészt is igényelhet, ha szeretne.

Némely termék esetén a kedvező hitelkiváltási feltételek mellett pozitívum a plusz összeg igényelhetősége is, amikor a régi hitel kiváltása mellett, amennyiben a jövedelem és fedezet engedi, magasabb összeget is igényelhet, ahol a különbözettel szabadon rendelkezhet. Így azt szabadon felhasználhatja, amire szeretné, esetleg fordíthatja egyéb adósságai rendezésére.

Hazánkban minden harmadig házasság válással végződik. Mint tudjuk a válás nem egyik napról a másikra következik be, az egy hosszabb folyamat, ezért nem árt rá felkészülni. Itt nem feltétlenül csak arra gondolunk, hogy legyen egy jó ügyvédje, aki segít, hogy anyagilag jól jöjjön ki a válásból, mindkét fél számára elfogadhatóak legyenek a feltételek.

Szem előtt kell tartania, hogy a továbbiakban hogyan kezeli anyagi természetű ügyeit, hiszen a két kereső helyett, csak egy lesz ezentúl. Esetleg készíthet pénzügyi tervet, hogy havonta mennyit költekezhet. Mennyit költhet például lakásbérlésre, vagy esetleg lakáshitel törlesztésre, ételre, ruházkodásra, egyéb szolgáltatásokra. Ha például hirtelen albérletbe kell költöznie, és egy nagyobb összegre lenne szüksége, a személyi kölcsön lehet segítségére.

Mindenképpen keressen fel egy jó ügyvédet, aki jogi képviselője lesz, hogy ne maradjon Önre semmilyen hitel!

Amire érdemes odafigyelni:

Dokumentumok
Minden dokumentumot gyűjtsön össze, melyek a házasság alatt keletkeztek, főleg a pénzügyekkel kapcsolatosokat! Olyanokat, mint például, adóbevallás, hitelszerződés, a különféle bankszámla- és értékpapírszámla szerződések, az öröklésről szóló okiratok stb.

Hitelek
A válás során közösen felvett hitelek sorsát mindenképpen tisztázni kell. Ha például lakáshitel van, egyáltalán nem mindegy, hogy ki marad továbbra is a lakásban és ki viseli a hitel terheit.

Megtakarítások
A közös megtakarításokat se felejtse el! Előfordulhat, hogy akár egy lakástakaréknál, vagy életbiztosításnál kedvezményezett a másik fél. Ilyen esetben fontos átnézni minden egyes szerződést, legyen szó értékpapír- vagy betétszámláról, hiszen biztosan nem szeretné, hogy a volt párja továbbra is rendelkezzen a pénz fölött.

Sokan pontosan nem is tudják mit is jelent a KHR rövidítés, csak, hogy valamiféle negatív dologhoz köthető, a hitelekkel, bankokkal kapcsolatban. A KHR elnevezés egy rövidítés, teljes nevén Központi Hitelinformációs Rendszer. Ez a régi nevén ismert BAR nyilvántartás jogutódja. Pontosabban egy hazai pénzintézetek által közösen fenntartott információs rendszer és adatbázis.

A KHR rendszer célja

A nyilvántartott személyek, ügyfelek, hitelképességének objektív, körültekintő és megalapozott megállapítása, a túlzott mértékű eladósodás megakadályozása, a felelős hitelnyújtás és a felelős hitel felvétel körülményeinek biztosítása, mindezek által a hitelezési kockázat csökkentése.

A sejtések jók, valóban nem túl előnyös, ha valaki szerepel a KHR listán. Abban az esetben lehet felkerülni, ha nem bírja fizetni az adósságát. A listán aktív, illetve passzív státuszban szerepelhet. Aktív abban az esetben, ha még nem kezdte meg az adóssága törlesztését, a passzív státusz egy évig tart, ha megtörtént az adósságrendezés.

Mi lehet a megoldás, ha felkerült a listára?

A legjobb megoldás az lenne, ha akkora hitelt vállalna, aminek törlesztését biztonságosan, mindig időben tudja fizetni, hogy ne kerüljön fel a listára.

Persze mindenki életében adódhatnak olyan váratlan élethelyzetek, mikor hirtelen egyszerre, egy nagyobb összeg terheli a családi kasszát, és elmaradnak a törlesztő részletek. Az ilyen esetekre nyújthatna egyfajta biztonságot, ha lenne némi megtakarítása, akár bankbetét, vagy állampapír formájában.

A rosszabbik eset, ha túlvállalta magát a hitelek terén. Ha esetleg egy túl nagy törlesztő részletű hitelt vállalt, és nem tudja fizetni, vagy több kisebb hitele van, amivel nem boldogul. Ez esetben érdemes választani például a hitelkiváltást, vagy az adósságrendező hitelt, melyekkel lecserélheti régi hiteleit egy új, kedvezőbb feltételekkel rendelkező hitelre.

Ha mégis felkerült a listára, a legjobb megoldás, ha minél hamarabb rendezi adósságait, akár a fentebb említett módokon. Ha egyedül nem boldogul, érdemes szakember segítségét kérni, hogy mielőbb kikerüljön a hitelek útvesztőiből.

A hitelösszeget elsősorban az igazolható jövedelem nagysága határozza meg, mivel a fedezet nélküli személyi hitelek mögött nincs más fedezet, nem úgy, mint a jelzálog alapú személyi hiteleknél. Törvény is rendelkezik 2015 óta, hogy a jövedelem hány százalékát lehet törlesztő részletre fordítani.  Ez a százalék forint hitelek esetén, 400.000 Ft jövedelem alatt 50%, felette 60% lehet.

A bank az igazolható jövedelem mellett vizsgálja a munkaviszonyt, a meglévő hiteltörlesztést, melyet vagy kivált a bank, vagy csökkenti a törlesztésre fordítható összeget. Valamint azt is ellenőrzi a hitelintézet, hogy a számlák rendszeres befizetése, időben megtörtént-e. Ellenőrzi, hogy a KHR rendszerbe (hazai bankok, hitelintézetek által működtetett hitelinformációs adatbázis, régi nevén BÁR) nem szerepel-e a rossz adósok között. A KHR-s ügyfeleknek a bank általában nem ad hitelt, ilyenkor más adóst vagy adóstársat kell bevonni.

Amennyiben ingatlant is tudunk a hitelbe bevonni, kedvezőbb kamatozású hitelt kaphatunk. Ha több hitelünk van azt egybe is össze tudjuk vonni, így kisebb lesz a törlesztésünk a kedvezőbb kamat miatt. 

A jelzálog hiteleknél (1 millió forint hitelösszeget el kell érni) viszont kezdeti költségek is keletkeznek, úgy mint értékbecslési díj, földhivatali díj, közjegyzői díj, stb., amit általában sikeres hitelbírálat esetén visszatérít a bank (vagy egy részét).

Ha kölcsönre is szüksége van egy ingatlan megvásárlásához, ahhoz mindenképpen önerő is kell, mert anélkül nem, vagy csak nagyon nehezen sikerülhet a hitelfelvétel. Van néhány hitelintézet, ahol önerő nélkül is lehetséges az ingatlanvásárlás, de ez nem teljesen veszélytelen.

Lakáshitelek esetén van egy jogszabály által meghatározott finanszírozási korlát. Ez forint alapú hitelkonstrukciók esetén, a célingatlan forgalmi értékének 80%-a. Persze ez nem azt jelenti, hogy ekkora mértékű hitel felvehető, és ehhez, csak 20% önerő szükséges. A bankok saját finanszírozási aránya ennél kisebb mértékű jelzáloghitel felvételét teszi lehetővé, a minimális önerő mértéke is általában több, mint 20%.

Az önerő finanszírozására többféle megoldás is létezhet. Ha lakáscélra szeretne gyűjtögetni, akkor a legkézenfekvőbb megoldás a lakástakarék. Nagy előnye, hogy a bankok elfogadják önerőként. Ezzel  a megtakarítással kedvezményes hitelhez is juthat. Ilyen lakásárak mellett, amik manapság vannak, az önerő összege is igen magas. Előfordulhat, hogy az önerő, illetve az ahhoz adható kedvezményes hitel kevésnek bizonyul a kiszemelt ingatlan megvásárlásához. Jogos a kérdés, hogy a lakástakarék nyújtotta hitel mellé, lehet-e felvenni egyéb banki hitelt.

Lakástakarékot vagy inkább bankot érdemes választani?

A lakáshitelek piacát két fő ágra lehet bontani:

• bank által adott hitel
• lakástakarékpénztárban megtakarított összeg mellé felvehető hitel

Kevesen tudják, hogy a lakástakarékpénztárak is adnak lakáshitelt a megtakarított összeg mellé. A lakástakarékban gyűjtögetett összeg mellé az állam 30%-os vissza nem térítendő támogatást ad, és ha szükséges lakáshitel is felvehető mellé. A 30%-os támogatást meg is többszörözheti, ha közeli hozzátartozói nevére is köt szerződést. Annyi szerződést köthet amennyit csak szeretne, persze, ha azt fizetni is tudja.

A szerződéses összegtől (összes saját befizetés + állami támogatás + betéti kamat + felvehető lakáskölcsön) függ, hogy mennyi lehet a lakástakarékból az ingatlanra fordítható teljes pénzösszeg. Minél magasabb összegű, és minél hosszabb futamidejű lakástakarékot köt, annál magasabb lesz a szerződéses összeg. Ha a futamidő lejárata előtt szeretne lakást vásárolni, és ahhoz a lakástakarék által nyújtotta kedvezményes hitelt felvenni, azt is megteheti, egy áthidaló kölcsönnel. Ezzel a szerződés megkötése után már felhasználhatja a megtakarítást, és a hitelösszeget.

Ha a kiszemelt ingatlan túl drágának bizonyul, és a szerződéses összeg nem elegendő egy ingatlan megvásárlásához, akkor aktuálissá válik a kérdés, hogy ez mellé a pénz mellé lehet-e felvenni banki hitelt. A két jelzáloghitel kombinációja nem kivitelezhető ingatlanvásárláskor. A jelzálogbejegyzés csak egy ingatlan esetén működik, vagyis a bankok nem igazán tűrnek meg az ingatlan tulajdonlapján más jelzálogterhet (első ranghelyen).

Megoldások

• Egy másik ingatlant is be kell vonni a hitelbe fedezetként, és arra is hitelt felvenni. Ez nem túl biztonságos, csak akkor menjen ebbe bele, ha biztosan tudja fizetni mind a két hitelt, mert nemfizetés esetén mindkét ingatlan elúszhat.
• A banki hitel mellett dönt, és köt mellé egy lakástakarék szerződést, majd a futamidő lejárata után a lakástakarékban összegyűjtött pénzt beletörleszti a banki hitelbe, így fennálló tartozása csökken.

Mostanság megnőtt az ingatlanvásárlások száma, az alacsony hitelkamatoknak köszönhetően. Ritkán, de előfordul, hogy az ember ingatlant ajándékoz, vagy kap. Az ajándékozott ingatlanra is vonatkoznak illetékszabályok, amiket be kell tartani.

Ajándékozás esetén, ajándékozási szerződést kell kötni

Ha ingatlant ajándékoz az ajándékozást írásba kell foglalni ügyvédi ellenjegyzéssel.

Az ajándékozási szerződésben fel kell tüntetni:

• az ajándékozás okát
• külön rögzíteni kell a szerződés érvényességének biztosítása miatt, hogy a megajándékozott fél elfogadja az ajándékot
• meg kell jelölni az ajándék értékét

Mikor nem kell ajándékozási illetéket fizetni?

A lakástulajdon kezelői jogának ingyenes megszerzése esetén.

A lakóház építésére alkalmas telektulajdonnak (tulajdoni hányadnak), valamint ilyen ingatlanon alapított vagyoni értékű jognak a megszerzése, ha a megajándékozott az ingatlanon a szerződés illetékkiszabásra történő bemutatásától számított 4 éven belül lakóházat épít, és a felépített lakóházban a lakás(ok) hasznos alapterülete eléri a településrendezési tervben meghatározott maximális beépíthetőség legalább 10%-át. A megajándékozott lakóházépítési szándékáról legkésőbb az illetékfizetési meghagyás jogerőre emelkedéséig nyilatkozhat az állami adóhatóságnál.

Mi az ajándékozási illeték alapja?

Ajándékozás esetén az illeték alapja a vagyonszerző által megszerzett vagyon tiszta értéke. A tiszta érték kiszámításánál a megszerzett vagyon forgalmi értékéből le kell vonni az ajándékot terhelő adósság és az egyéb teher értékének egy-egy megajándékozottra eső részét.

Az ajándékozási illeték mértéke

Ajándékozással történt vagyonszerzés esetén az illetékekről szóló 1990. évi XCIII. törvényben meghatározott módon ajándékozási illetéket kell fizetni.

Egyenes ági rokonok között:

2010 augusztusa óta egyenes ági rokonok között (szülő-gyermek, nagyszülő-unoka, stb.) az ajándékozás illetékmentes, legyen szó akár ingatlanokról, akár pénz ajándékról, akár egyéb ingóságokról.

2014. január 1-től pedig a házastársak közötti ajándékozás is illetékmentes lett.

Nem egyenes ági rokonok között:

Ha az ajándékozási szerződés nem egyenes ági rokonok között jön létre, akkor kell illetéket fizetni. Ennek mértéke aszerint alakul, hogy lakásról, vagy egyéb vagyontárgyról van-e szó.

Az ajándékozási illeték általános mértéke az egy megajándékozottnak juttatott ajándék tiszta értéke után 18%.

A lakástulajdon és a lakástulajdonhoz kapcsolódó vagyoni értékű jog ingyenes szerzése esetén az ajándékozási illeték mértéke 9%.

Hová kell bejelenteni az ajándékozást?

Ingatlan tulajdonjogának, valamint az ingatlanhoz kapcsolódó vagyoni értékű jognak a megszerzését (megszüntetését) az ingatlanügyi hatósághoz kell bejelenteni.

A vagyonszerzési illeték tárgyát képező, de ingatlan-nyilvántartási eljárást nem igénylő jogügyletet a szerződő felek közvetlenül az állami adóhatóságnak kötelesek bejelenteni.

A személyi kölcsönök népszerűsége egyre nagyobb, ami valószínű egyre alacsonyabb kamatainak köszönhető.  Idén 50%-kal több személyi kölcsönt vettek fel az emberek, mint tavaly. Személyi kölcsönhöz viszonylag egyszerű jutni, mert nem kell hozzá ingatlanfedezet. Előnye, hogy bármire elkölthető, alacsony a kamata, és, ha minden szükséges dokumentummal rendelkezik, és hitelbírálata pozitív, akár néhány órán belül számláján lehet az igényelt összeg. 

A személyi kölcsönökről tájékozódhat személyesen a bankfiókokban is, de ha van internet kapcsolata, és időt is szeretne nyerni, egyszerűbb, ha interneten teszi ezt, akár a mi oldalunkon is kalkulálhat. Nem kell mást tennie, mint kitölteni a megjelenő űrlapot, és kalkulátorunk a legkedvezőbb hitelajánlatokat fogja Önnek mutatni. 

A személyi kölcsön felvételének alapvető feltételei

• Életkor: Általában az alsó korhatár 20-23 év, a felső pedig 70-75 év, de ez bankonként eltérő lehet. Ha annál a hitelintézetnél, ahol kölcsönét szeretné felvenni nem tudja teljesíteni az elvárt életkort, egy adóstárs bevonását kérheti a bank.
• Jövedelem: A személyi kölcsön felvételéhez jövedelmének el kell érnie legalább a mindenkori minimálbért. A jövedelem típusa is fontos, mert máshogy bírálják el, ha az saját cégből származik, vagy, ha alkalmazotti munkaviszonyban van. A jövedelem 30-40%-a lehet a hitel törlesztőrészlete. A jövedelemelvárást növeli minden olyan hitel, amiben adósként, adóstársként, kezesként szerepel.
• Munkaviszony: Alkalmazotti munkaviszony esetén 3-12 havi, határozatlan idejű munkaviszony szükséges. Nem lehet próbaidőn, sem felmondás alatt.
• Bankszámlakivonat: A hitelbírálathoz 3 havi bankszámlakivonat szükséges. 
• KHR: Minden esetben ellenőrzik, hogy nem szerepel-e a KHR listán (régi nevén BÁR lista). 

Mi jellemzi a személyi kölcsönök kamatát, THM-jét?

Személyi kölcsön esetében, jelenleg, átlagos jövedelemmel, 11-13%-os THM (teljes hiteldíj mutató) érhető el. A személyi kölcsönöknél a fix kamatozású hitelek vannak többségben. Különböző kedvezményeket kaphat, ha bankszámláját aktívan használja. 

Előtörleszthető-e a személyi kölcsön?

A szabályok értelmében a hitelfelvevő minden esetben élhet előtörlesztési jogával. Előtörlesztés után a bank az előtörlesztett összeg arányában csökkenti a hitel teljes díját az eredeti futamidő szerinti hitelkamattal, és egyéb költségekkel együtt. Előtörlesztési díjat számolhat fel a hitelintézet, ha az előtörlesztés olyan időszakra esik, amikor a hitelkamat fix.

Így alakul az előtörlesztési díj az előtörlesztés időpontja és a hitelszerződés szerinti lejártának időpontja közötti időtartam szerint:

• ha ez több mint 1 év, akkor az előtörlesztett összeg 1%-a a díj
• ha kevesebb mint 1 év, akkor az előtörlesztett összeg 0,5%-a a díj
• egy évben egyszer maximum 200 000 forintig 0 forint a díj

Személyi kölcsön felvételekor kötelező-e a bankszámlanyitás?

Ha jövedelme nem folyószámlára érkezik, mindenképpen bankszámlát kell nyitnia, annál a banknál, ahol a kölcsönt felveszi.

Nem kötelező bankot váltani a személyi kölcsön felvételéhez, viszont, ha bankszámlát nyit a hitelintézetek kedvezőbb kamatot adnak, ha jövedelmét oda utalja, illetve egyéb szolgáltatásokat is igénybe vesz. 

Sok diáknak jelent anyagi segítséget a diákhitel. Valószínűleg e nélkül sokan nem tudnák elvégezni főiskolai, egyetemi tanulmányaikat. Nem minden szülő engedheti meg magának, hogy gyermeke tanulmányait finanszírozza, főleg, ha az esetleg másik városban van, és még lakhatást is biztosítani kell. Arról nem is beszélve, hogy, ha ez a képzés fizetős. Így sok főiskolás, és egyetemista veszi igénybe a Diákhitelt, főleg mióta újabb, és újabb kedvezményeket kapnak. Ezzel a sok kedvezménnyel jó néhány diák gondolja úgy, hogy talán jobban megéri felvenni a diákhitelt, mint dolgozni a tanulás mellett, mert ezzel jobban tudnak a tanulásra koncentrálni, mintha dolgozniuk kellene. A kormány újabb engedményeket tett, ami most a gyermeket vállaló fiatal nők helyzetén javítana.

A nagycsaládosok helyzetét, több kormányintézkedés is segítette az elmúlt évben. Ilyen volt például, hogy a harmadik, vagy további gyermeket vállaló nagycsaládosok lakáshiteléből, gyermekenként 1-1 millió forintot elengednek. A kormány célja a kedvezményekkel, hogy a fiatalokat ösztönözze a családalapításra, illetve, hogy minél több gyermek szülessen, mert Orbán Viktor miniszterelnök szerint 2030-ra 2,1 %-ra kell emelni Magyarországon a születési rátát. Népesedési fordulatra van szükség, minél több gyermeknek kell születnie, mert ha van gyermek, van jövő.

Ősszel számos kedvezményt kaptak a Diákhitelesek. A legutóbbi, a fiatal nők gyermekvállalását ösztönzi.  Novák Katalin, az Emmi államtitkárának bejelentése szerint, azoknak a fiatal nőknek, akik Diákhitellel rendelkeznek, és gyermeket vállalnak a tartozásukat felfüggesztik, illetve bizonyos esetekben a teljes hiteltartozást el is engedik.

A következő változásokra lehet számítani 2018. január 1-től:

• Első gyermek születése esetén három évre felfüggesztik a tartozás törlesztését, a második gyermeknél a tartozás felét elengedik a felfüggesztés mellett, a harmadik gyermek esetében a teljes hiteltartozást elengedik, akár a Diákhitel1-et, akár a Diákhitel2-őt vette fel az illető.
• A kedvezményt a január 1-je után született gyermekek után lehet igényelni, de már a várandósság 12. hetétől jár a kedvezmény, ami az örökbefogadott gyermekek esetén is igényelhető. A már meglévő gyermekeket is beszámítják a kedvezménybe, tehát, ha van már egy gyermek és megfogan a második, akkor is a tartozás felét elengedik.
• A felfüggesztés alatt a kamatterheket átvállalja az állam, így a tartozás nem növekszik. A tartozás egyik esetben sem tűnik el, a felfüggesztés, illetve az elengedés esetében is az állam juttatja el a Diákhitel Központ részére a pénzt. Ha valaki rendelkezik Diákhitel1-gyel, illetve Diákhitel2-vel is, akkor eldöntheti, hogy melyikre érvényesíti a kedvezményt.

Jelenleg körülbelül 116 ezer Diákhitellel rendelkező fiatal nő van. A jogosultsági arány nagy lehet, feltéve, hogy gyermeket is vállalnak. Novák Katalin állítása szerint, az erre fordítandó összeg, már szerepel a jövő évi költségvetési javaslatban, ami 1,5 milliárd forintos kiadást jelenthet.