Ha hitelt vesz fel, számos banki követelménynek meg kell felelnie. A hitelintézetek nagyon szigorú követelményrendszert állítanak az ügyfeleikkel szemben. Ennek oka, hogy nem saját pénzüket használják a bankok, hanem az ügyfelekét, így elszámolási kötelezettséggel tartoznak feléjük. Igyekeznek a rossz adósokat kiszűrni, és a jó adósokat pedig kiszolgálni.

A bankok hitelkérelmi nyomtatványt dolgoznak ki minden termékükre. Az ügyfeleknek ezt kell kitölteniük, illetve minden melléklettel, és dokumentummal ellátni. A beadott nyomtatvány és a hozzá csatolt mellékletek alapján a bank előzetes hitelminősítést végez. Megállapítja, hogy a leendő adós megfelel-e a kritériumoknak, illetve mennyire kockázatos a hitelcél, amire a hitelt kéri.

Minden hitelintézet rendelkezik egy belső, felügyeleti szerveik által jóváhagyott (a törvényeknek megfelelő) hitelezési szabályzattal, amelybe belefoglalja, hogy milyen feltételekkel ad hiteleket. Mindegy egyes ügyfélnek ennek kell megfelelnie.

Ha valaki nem felel meg az alapvető hitelezhetőségi szabályoknak, A szabályok hitelintézetenként eltérőek lehetnek, de az elveik nagyjából megegyeznek.azt nevezzük "K.O." kritériumnak, vagyis egyáltalán nem kaphat hitelt. 

A következő „K.O.” kritériumok léteznek

Magánszemélyek esetén:

• aktív KHR lista
• igazolható jövedelem hiánya
• bejelentett állandó lakcím hiánya

Cégek esetén:

• negatív saját tőke
• tartósan veszteséges működés
• jelentős köztartozás (NAV, munkaügyi hivatal, iparűzési adó, stb)
• jelentős kifizetetlen szállítói állomány (beszállítók, alvállalkozók felé fennálló tartozások)
• aktív KHR listás tulajdonos, ügyvezető
• törölt adószám
• felszámolás, csődeljárás folyamatban