A személyi kölcsönök kedvező feltételeik miatt nagyon népszerűek. A kölcsön bármire elkölthető, felhasználását nem kell igazolni. Ingatlanfedezet nem szükséges igényléséhez, a jövedelmet fogja megvizsgálni a bank.  Induló költsége alacsony. Kamatai sosem voltak még ilyen kedvezőek. A hitelbírálat 3-4 napot vesz  igénybe, ha rendelkezik a megfelelő dokumentumokkal, és megfelel a banki követelményrendszernek. Általában néhány 100 ezer forinttól 7 millió forintig igényelhető. 

Jövedelem

A hitelintézet nagyon szigorúan ragaszkodik a követelményrendszerében meghatározott jövedelem nagyságához. A legfontosabb, hogy mennyi az igazolható jövedelme. Hiába keresi Ön az igazolható jövedelme többszörösét , ha azt nem tudja igazolni. A bankok csak az igazolható jövedelmet fogadják el. Ez lesz a biztosíték arra, hogy Ön vissza tudja fizetni a kölcsönt. A jövedelem 30-40%-a lehet a havi törlesztőrészletet.

Általánosságban elmondható, hogy legalább a minimálbérnek megfelelő keresettel kell rendelkezni a személyi kölcsön igényléséhez, de ez bankonként eltérő lehet. Minden hitelintézet maga határozza meg, hogy mekkora jövedelem szükséges a hiteligényléshez. Minél magasabb jövedelmet tud igazolni, annál kedvezőbb hitelkonstrukcióhoz juthat.

A jövedelemre vonatkozó feltételek különbözőek:

• Ha Ön alkalmazottként dolgozik legalább 3-12 havi, határozatlan idejű munkaviszony szükséges (ez bankonként eltérő). A legtöbb bank elfogadja a külföldi munkabért, viszont ennek feltétele, hogy legyen hazai lakcímkártya, illetve adókártya.
• Ha Ön vállalkozóként dolgozik, (jövedelme saját cégből származik), akkor legalább 1 lezárt üzleti évet kell igazolnia a hitelintézet számára.
• A saját jogon járó öregségi nyugdíjat is elfogadják a bankok, mint jövedelmet, viszont a rokkantsági és baleseti nyugdíjat nem, mert ez hivatalosan ellátásnak minősül.

Életkor

Általában a hitelfelvétel alsó korhatára 20-23 év, a felső pedig 70-75 év. Ha a hitelfelvevő nem felel meg az életkori elvárásoknak, a hitelintézet egy adóstárs bevonását kérheti a hitelügyletbe.

Dokumentumok

• Munkáltatói igazolás: Alkalmazotti jövedelem esetében szükséges a munkáltató igazolása a munkaviszonyról. Külföldi munkaviszony esetében a munkaszerződés és a munkáltatói igazolás egyaránt szükséges.
• NAV jövedelemigazolás, NAV köztartozásmentes igazolás: Vállalkozóként a jövedelmét a NAV által kiállított igazolással lehet igazolni. Az adózás formájától függően (KATA, EVA) változik, hogy a bank a NAV igazolásban szereplő összeg egy részét, vagy teljes egészét veszi figyelembe.
• Bankszámlakivonatok, közüzemi számlák: Legalább 3 havi bankszámlakivonat szükséges. A bank megvizsgálja milyen utalások szerepelnek rajta, mennyire használja hitelkeretét, illetve, hogy munkabér jogcímen érkezik-e fizetése. Ha Ön készpénzben kapja fizetését, értelemszerűen nem rendelkezik számlakivonattal. Ez nem kizáró oka a hitelfelvételnek, viszont a bejelentett munkaviszony és a közterhek megfizetése szükséges hozzá. Ekkor is kell egy NAV jövedelemigazolás az előző évről és a munkáltatói igazolás, de ez bankonként eltérő lehet.

Kedvezmények

• Magas jövedelem: Minél magasabb jövedelemmel rendelkezik, annál kedvezőbb kamatú hitelt kaphat. 250 ezer forint fölötti igazolható jövedelem esetén, akár 7% körüli ajánlatok is elérhetőek.
• Bankhoz érkező jövedelem: Kedvezményekre akkor is jogosult lehet, ha annál a banknál nyit számlát, ahol a hitelt igényli, és oda is érkezik a jövedelme. A számla költségeit is meg kell nézni, mert azok igen magasak is lehetnek, és nem biztos, hogy hosszú távon is megéri.
• Aktív számlahasználat: A kedvező feltételekért cserébe a bank aktív bankszámla használatot vár el, teljesíteni kell néhány megbízást. Ilyenek lehetnek az átutalások, illetve néhány csoportos beszedési megbízás, stb. Ha ezek nem teljesülnek, a kedvezmény sem jár.

Itt megtalálja a legkedvezőbb személyi kölcsönt!

Magyarország legnépszerűbb ingatlancélú megtakarítása a lakástakarékpénztár (LTP). Talán azért is, mert az állam 30%-kal, de legfeljebb évi 72 ezer forinttal támogatja. Pár ezer forinttól elindítható, de a havi maximum befizetés 20 ezer forint. Minimum 4, maximum 10 évre köthető. Egy ingatlan megvásárlására, vagy legalább az önerő összegyűjtésére több millió forint szükséges, így a maximum havi 20 ezres befizetés, még az állami támogatással is kevésnek bizonyulhat. Ilyenkor több évre előre kell gondolkodni, hogy a szükséges pénz összejöjjön.

Nézzük kik vesznek részt az LTP szerződésben!

• Szerződő, aki a szerződés megkötésekor vállalja, hogy a futamidő végéig fizeti a díjakat.
• Kedvezményezett, aki a szerződés lejáratakor rendelkezik az összeggel, illetve őt illeti az állami támogatás is.

Sokszorozza meg az állami támogatást!

Minden bizonnyal mindenki, minél hamarabb szeretne lakáshoz jutni, erre az lehet a megoldás, hogy egy családon belül több lakástakarékot nyitnak, ha van rá módjuk. Így ugyanannyi idő alatt, több pénzt gyűjthetnek össze.

Ha havonta többet tudna félretenni, mint 20 ezer forint, a megoldás az lehet, hogy egyszerre több családtagra is kötnek lakástakarék szerződést, és így a megtakarítható összeg, és az igénybe vehető állami támogatás is megsokszorozható. Fontos, hogy minden szerződésen eltérő legyen a kedvezményezettek személye, így mindegyikre járni fog az állami támogatás feltéve, hogy ők aktuálisan nem szerepelnek valaki más lakástakarék szerződésén kedvezményezettként, ugyanis egy személy, csak egyetlen lakástakarék kedvezményezettje lehet. A lényeg, hogy egyenes ági rokonok lehetnek a kedvezményezettek.

Úgy, mint:

• szülő (nem csak vér szerinti, hanem lehet nevelő-, mostoha-, vagy örökbefogadó is)
• gyermek (szintén lehet nevelt-, mostoha, vagy örökbefogadott)
• nagyszülő
• unoka
• testvér (mostoha is)
• házastárs (hivatalos élettársi viszony is elfogadott)

Ez azért lehet hasznos, mert több lakástakarékkal akár akkora összeget is elő lehet teremteni, amely egy nagyobb ingatlanra, vagy több kisebb lakásra is elegendő lehet. Így nem kell számos bankot végigjárnia, hogy hitelt vegyen fel.

Ha több lakástakarék is van egy családban, még nagyobb odafigyelést igényel, hogy pontosan, időben történjenek a befizetések, hogy ne bukja el az állami támogatást. Ha nem teljesíti a befizetéseket a szerződési feltételeknek megfelelően, sajnos nem túl sok értelme van a családon belüli, több lakástakarék fizetésének, mert a kalkulációja nem úgy fog alakulni, ahogyan tervezte.

Sok diáknak jelent anyagi segítséget a diákhitel. Valószínűleg e nélkül sokan nem tudnák elvégezni főiskolai, egyetemi tanulmányaikat. Nem minden szülő engedheti meg magának, hogy gyermeke tanulmányait finanszírozza, főleg, ha az esetleg másik városban van, és még lakhatást is biztosítani kell. Arról nem is beszélve, hogy, ha ez a képzés fizetős. Így sok főiskolás, és egyetemista veszi igénybe a Diákhitelt, főleg mióta újabb, és újabb kedvezményeket kapnak. Ezzel a sok kedvezménnyel jó néhány diák gondolja úgy, hogy talán jobban megéri felvenni a diákhitelt, mint dolgozni a tanulás mellett, mert ezzel jobban tudnak a tanulásra koncentrálni, mintha dolgozniuk kellene. A kormány újabb engedményeket tett, ami most a gyermeket vállaló fiatal nők helyzetén javítana.

A nagycsaládosok helyzetét, több kormányintézkedés is segítette az elmúlt évben. Ilyen volt például, hogy a harmadik, vagy további gyermeket vállaló nagycsaládosok lakáshiteléből, gyermekenként 1-1 millió forintot elengednek. A kormány célja a kedvezményekkel, hogy a fiatalokat ösztönözze a családalapításra, illetve, hogy minél több gyermek szülessen, mert Orbán Viktor miniszterelnök szerint 2030-ra 2,1 %-ra kell emelni Magyarországon a születési rátát. Népesedési fordulatra van szükség, minél több gyermeknek kell születnie, mert ha van gyermek, van jövő.

Ősszel számos kedvezményt kaptak a Diákhitelesek. A legutóbbi, a fiatal nők gyermekvállalását ösztönzi.  Novák Katalin, az Emmi államtitkárának bejelentése szerint, azoknak a fiatal nőknek, akik Diákhitellel rendelkeznek, és gyermeket vállalnak a tartozásukat felfüggesztik, illetve bizonyos esetekben a teljes hiteltartozást el is engedik.

A következő változásokra lehet számítani 2018. január 1-től:

• Első gyermek születése esetén három évre felfüggesztik a tartozás törlesztését, a második gyermeknél a tartozás felét elengedik a felfüggesztés mellett, a harmadik gyermek esetében a teljes hiteltartozást elengedik, akár a Diákhitel1-et, akár a Diákhitel2-őt vette fel az illető.
• A kedvezményt a január 1-je után született gyermekek után lehet igényelni, de már a várandósság 12. hetétől jár a kedvezmény, ami az örökbefogadott gyermekek esetén is igényelhető. A már meglévő gyermekeket is beszámítják a kedvezménybe, tehát, ha van már egy gyermek és megfogan a második, akkor is a tartozás felét elengedik.
• A felfüggesztés alatt a kamatterheket átvállalja az állam, így a tartozás nem növekszik. A tartozás egyik esetben sem tűnik el, a felfüggesztés, illetve az elengedés esetében is az állam juttatja el a Diákhitel Központ részére a pénzt. Ha valaki rendelkezik Diákhitel1-gyel, illetve Diákhitel2-vel is, akkor eldöntheti, hogy melyikre érvényesíti a kedvezményt.

Jelenleg körülbelül 116 ezer Diákhitellel rendelkező fiatal nő van. A jogosultsági arány nagy lehet, feltéve, hogy gyermeket is vállalnak. Novák Katalin állítása szerint, az erre fordítandó összeg, már szerepel a jövő évi költségvetési javaslatban, ami 1,5 milliárd forintos kiadást jelenthet.