Lakáshitel igénylésekor nem csak a kedvező kamatot kell figyelembe venni, hanem a THM-et is. A THM, vagyis a Teljes Hiteldíj Mutató, azt mutatja meg, hogy mennyibe fog Önnek kerülni, hogy a hitelintézet pénzét használja. Viszont arra figyelni kell, hogy nem minden költség szerepel a lakáshitel THM-jében.
A THM százalékos formában van megadva, annál kedvezőbb egy lakáshitel, minél alacsonyabb ez a mutató. A THM-et a hitelösszeg és futamidő alapján határozza meg a hitelintézet. A THM csak akkor alkalmas a hitelek összehasonlítására, ha azok hitelösszege, futamideje és kamatperiódusa azonos.
THM költségek - A THM tartalmazza lakáshitel felvételekor:
- hitelkamat
- hitelfedezeti biztosítás díja, ha ez szerepel a hitelajánlatban
- hitelbírálati díj
- jelzálogjog földhivatalnál történő bejegyzésének díja
- értékbecslés díja
- helyszíni szemle díja építés alatt álló ingatlannál
- számlavezetés díja, ha a bank a hitel feltételeként szabja azt meg
- folyósítási díj, ha a folyósított hitelösszeget ezzel csökkentik
- nem hiteles tulajdoni lap költsége
Sokszor a bankok lakáshitel felvételekor kedvezményeket adnak, ezzel akár 100-200 ezer forintot is spórolhat, és csökkenthetik a THM-et. Általában a bankok elengedik a tulajdoni lap díját, az értékbecslési díjat, a közjegyzői díjat, a jelzálog bejegyzési díjat és a folyósítási jutalékot.
THM költségek - Nincsenek benne a THM-ben:
- késedelmi kamat
- bármilyen nem szerződés szerinti fizetésből adódó többletköltség, például a felszólító levél díja
- közjegyzői díj
- szerződésmódosítás
- elő és végtörlesztés díja
- átutalási díjak
- lakásbiztosítás díja
- jelzálog törlésének földhivatali költsége
THM költségek - A jó hitelválasztás lépései:
- A hitelösszeg meghatározása.
- Törlesztőrészlet nagysága, JTM korlát: A törlesztőrészlet nem lehet magasabb a havi nettó bér 25%-ánál, 400 ezer forintos jövedelem alatt, afölötti jövedelem esetén pedig 30% a korlát. A fix törlesztőrészletet öt és tíz év közötti ideig biztosító lakáshiteleknél pedig 35, illetve 40% a limit. Az 50 és 60%-os limit csak a minimum tíz évig vagy a futamidő végéig fix törlesztőrészletű lakáshitelekre vonatkozik.
- A hitelösszeg és a törlesztő alapján a futamidő meghatározása.
- Kamatkockázat-vállalás, tudnia kell, ha emelkednek a kamatok, a havi törlesztőrészlet is emelkedni fog.
A Hitelmax lakáshitel kalkulátora segíthet a legjobb ajánlatokat megtalálni oldalunkon. Ha online igényel hitelt, a rendszer egyenesen a bank előbírálati vagy bírálati részlegéhez továbbítja igénylését, így gyorsabban megtudhatja, hogy jóváhagyta-e a hitelintézet hitelét, mint személyesen.