Az alacsony hitelkamatok hátulütője, hogy sokan beleugranak a hitelfelvételbe, majd a későbbiek folyamán nem tudják törleszteni azt. Előfordulhat, hogy egy korábban felvett jelzáloghitel mégsem váltja be a hozzá fűzött reményeket. Esetleg picit elszámolta a költségvetést, és mégsem fér bele akkora összeg a havi kiadásokba, mint gondolta. De az is lehet, hogy életkörülményei változtak meg, és megterhelő a törlesztőrészlet fizetése.

Minden banknál van lehetőség a futamidő előtt visszafizetni a jelzáloghitelt, vagyis a végtörlesztésre. A szerencsésebb eset, ha esetleg Ön hirtelen egy nagyobb összeghez jut, és abból vissza tudja fizetni a teljes tőketartozást.

Sajnos nem az a jellemző eset, hogy az ember saját tőkéből fizeti vissza a fennálló hiteltartozását. Ennél gyakoribb, hogy egy másik kölcsönnel, vagyis egy hitelkiváltó hitellel tudja megoldani ezt. Persze ez bonyolultabb eset, mintha saját tőkéjéből finanszírozta volna. A hitelintézeteknek komoly feltételei vannak a hitelkiváltással kapcsolatban.

Ami nagyon fontos, hogy egy deviza alapú kölcsönt, nem biztos, hogy megéri forint alapú hitellel kiváltani, a deviza árfolyamának különbsége miatt. Ezzel a hitelkiváltással a törlesztőrészlete nem lenne alacsonyabb az előzőnél.

A jelzálog alapú hitelek kiváltásának feltételei:

• Problémamentes hitelmúlt, csak a pontosan, mindig időben fizetett hiteleket lehet kiváltani, amit igazolni is kell.
• Felmondott hitelt nem lehet kiváltani.
• Végrehajtási joggal terhelt ingatlan esetében nincs lehetőség a hitelkiváltásra.
• Csak a hitelfelvevő tudja korábban felvett jelzáloghitelét kiváltani.
• A hitelt kiváltó személy, nem szerepelhet a KHR listán sem aktív, sem passzív résztvevőként.

Ha gyors, kisebb összegű kölcsönre van szüksége, akkor jöhet szóba a személyi kölcsön. A személyi kölcsön igénylése nagyon egyszerű, ingatlan fedezet sem kell hozzá. Azonban ez egyben hátrányát is jelenti, mert pont emiatt, hogy ingatlan fedezet nem szükséges igényléséhez, kamata drágább, mint a jelzálog fedezetű hiteleké. Ha minden szükséges dokumentumot beszerzett igényléséhez, és minden banki követelménynek megfelelt, akkor a személyi kölcsön pár napon belül számláján lehet.

Sajnos előfordulhatnak olyan esetek, hogy nem tudja fizetni a törlesztőrészletet. Ennek több oka is lehet. Például, hogy nem volt elég körültekintő, és túlvállalja magát hitelek terén, vagy esetleg rosszul ítélte meg a törlesztőrészlet nagyságát, és mégsem fér bele a havi kiadásokba. De az is lehet, hogy önhibáján kívül kerül olyan élethelyzetbe, hogy megterhelő lehet a hitel törlesztése. Ebben az esetben, ha nincs egyéb megtakarítása, amit esetleg felhasználhat a hitel törlesztésére, jöhet szóba a személyi hitel kiváltása. Amit érdemes erről tudni, hogy személyi hitelt, újabb személyi hitellel nem érdemes kiváltani, mert kamatozása nem lesz olcsóbb, mint az eredeti hitelé volt.

Mi az, ami segíthet? 

Ami segíthet az egy jelzálog alapú szabad felhasználású kölcsön, amivel adósságát rendezni tudja. Mivel ide szükséges egy fedezetül szolgáló ingatlan bevonása, a kamata olcsóbb lesz, mint az eredeti fedezet nélküli személyi hitelé volt.

Ha esetleg Önnek nem áll rendelkezésére megfelelő ingatlan, amit be tud vonni az ügyletbe,akkor sincs baj, mert csak annyi a teendő, hogy a bevonni kívánt ingatlan tulajdonosa a kölcsönszerződés aláírásával hozzájárul a hitelfelvételhez és a jelzálogjog bejegyzéséhez. Az viszont fontos, hogy a fedezetül felajánlott ingatlan megfeleljen a pénzintézet követelményeinek.

Tehát az ingatlanfedezet, egy fontos banki követelmény, aminek meg kell felelni a személyi hitel kiváltásakor. Ezen felül azért a hitelintézeteknek vannak még feltételeik, amiket elvárnak a hitelt kiváltó személytől.

Ezek a következők:

• A kiváltandó személyi kölcsön egyenlege nem mutathat hátralékot.
• Felmondott személyi hitel egyik pénzintézetnél sem váltható ki.
• A személyi kölcsön adósának problémamentes hitelmúlttal kell rendelkeznie, melyet a törlesztési bankszámla kivonatokkal igazolni kell.
• Az igénylőnek jelenlegi munkahelyén legalább féléves munkaviszonnyal kell rendelkeznie.
• Próbaidejét illetve felmondási idejét töltő személy nem igényelheti a kölcsönt.

A fentieket összegezve, alaposan gondolja át, akár szakembert is bevonva, hogy biztosan megéri-e személyi kölcsönét kiváltani. Azt se felejtse el, hogy a hitel kiváltásának lehetnek egyszeri költségei is.